【培訓(xùn)對象】
商業(yè)銀行行長及中高管理、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員、網(wǎng)點負責(zé)人

【培訓(xùn)收益】

 一、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)
1、總量監(jiān)測
1) 不良貸款總額
2) 存貸比率
3) 不良貸款比率
4) 不良貸款變動率
2、結(jié)構(gòu)監(jiān)測
1) 期限結(jié)構(gòu)
2) 行業(yè)結(jié)構(gòu)
3、利率監(jiān)測
1) 貸款欠息率
2) 利息回收率

二、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險預(yù)警信號
1、貸戶財務(wù)風(fēng)險預(yù)警信號
1) 不能按要求提供當(dāng)期財務(wù)信息，或提供虛假財務(wù)信息
2) 利潤、銷售、利潤率、現(xiàn)金流量持續(xù)下降
3) 存貨積壓，對外部融資過度依賴
4) 存貨周轉(zhuǎn)率放慢或存貨增多
5) 速動比率下降
6) 負債率升高
7) 應(yīng)收賬款余額或增幅過大
8) 企業(yè)毛利率下降
9) 審計部門對企業(yè)的賬簿和財務(wù)記錄不斷檢查
10) 企業(yè)欠稅

2、客戶四大能力風(fēng)險預(yù)警信號
1) 客戶償債能力的預(yù)警信號
2) 客戶營運能力風(fēng)險預(yù)警信號
3) 客戶獲利能力風(fēng)險預(yù)警信號
4) 客戶破產(chǎn)預(yù)警信號及巴薩利等預(yù)測類模型應(yīng)用
5) 客戶發(fā)展能力風(fēng)險預(yù)警信號
3、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警信號
1) 行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)
2) 重大技術(shù)改革影響行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變
3) 政府對行業(yè)有嚴(yán)格的限制
4) 發(fā)生金融危機對行業(yè)發(fā)展影響重大

4、生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警信號
1) 產(chǎn)品較為單一
2) 對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴
3) 對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制能力下降
4) 供應(yīng)商不再供貨
5) 銷售商減少采購
6) 出售變賣主要的生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)
7) 廠房和設(shè)備未得到很好的維護
8) 基建項目的建設(shè)工期延長或處于停緩狀態(tài)
9) 借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平下降
10) 受到臺風(fēng)、火災(zāi)等自然或社會災(zāi)難影響

5、管理風(fēng)險預(yù)警信號
1) 借款人組織形式發(fā)生變化
2) 管理層對環(huán)境和行業(yè)的變化反應(yīng)較為遲緩
3) 最高管理者獨裁
4) 高級管理層或董事會變動頻繁
5) 管理層的核心人員突然死亡、生病或辭職
6) 管理層缺乏足夠的行業(yè)管理經(jīng)驗和管理能力
7) 管理層經(jīng)營極端冒進或保守
8) 主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生重大不利變化
9) 借款人遇到糾紛和法律問題或受到稅務(wù)工商等部門處罰
10) 借款人還款意愿較差

6、保證擔(dān)保預(yù)警信號
1) 不履行或消極履行保證責(zé)任記錄
2) 對外提供擔(dān)保管理不嚴(yán)
3) 有未經(jīng)授權(quán)而對外提供保證的歷史
4) 借款人之間存在連環(huán)擔(dān)保關(guān)系
5) 保證人為貸款人提供借款擔(dān)保并非出自本意
6) 保證人與借款人之間存在母子公司等股本關(guān)聯(lián)關(guān)系
7) 保證人具有特殊地位和背景
8) 保證人對外承擔(dān)債務(wù)保證責(zé)任的未清償余額已超出其承受能力
9) 保證人的財務(wù)實力較弱，對外商業(yè)信譽較差
10) 保證人所在行業(yè)的發(fā)展前景較差

7、抵押擔(dān)保預(yù)警信號
1) 擔(dān)保的所有權(quán)出現(xiàn)爭議
2) 擔(dān)保品的流動性變差
3) 擔(dān)保品的變現(xiàn)價值下降
4) 擔(dān)保品的折扣率上升
5) 擔(dān)保品的評估與賬面價值偏離較大
6) 擔(dān)保品的占有與控制程度下滑
7) 擔(dān)保品的保險、登記便利性和成熟性較差
8) 對辦公樓、商品住宅、土地使用權(quán)的價值風(fēng)險估計不足

8、銀行自身信貸管理風(fēng)險預(yù)警信號
1) 違反規(guī)定發(fā)放貸款
2) 對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或貸款條件優(yōu)于其他借款人
3) 借款人未按規(guī)定用途使用貸款
4) 違反信貸政策和程序發(fā)放貸款
5) 貸款合同存在法律性的問題
6) 信貸檔案不全，重要文件遺失
7) 不了解貸款的實際使用情況和還款來源
8) 貸款抵押價值下降或本社對抵押品失去控制
9) 無法與借款人進行正常的聯(lián)絡(luò)
10) 到期貸款不能按期償還或貸款不斷增加

三、風(fēng)險報告及預(yù)警信息處置
1、報告通道
2、處置時間
3、處置措施
1) 貸審會研究應(yīng)對措施
2) 下達決策措施意見書
3) 督促下級監(jiān)督客戶限期改正
4) 加強賬戶監(jiān)控，收回到期貸款
5) 做好未到期貸款的提前催收準(zhǔn)備工作
6) 關(guān)注擔(dān)保物，監(jiān)控擔(dān)保物是否能轉(zhuǎn)移，隱匿損壞或損失
7) 關(guān)注借款合同訴訟時效
8) 停止發(fā)放新的貸款

四、大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警方法與措施
1、 傳統(tǒng)預(yù)警技術(shù)的局限性
2、 大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警的困惑與迷茫
3、 大數(shù)據(jù)萃取技術(shù)在小微企業(yè)授信預(yù)警中的應(yīng)用
4、 大數(shù)據(jù)智能技術(shù)在風(fēng)險預(yù)警中的應(yīng)用
5、 大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警平臺與工具

課程小結(jié)

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進會首席風(fēng)險專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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