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商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

課程編號:23466

課程價格:¥20000/天

課程時長:2 天

課程人氣:1675

行業(yè)類別:銀行金融     

專業(yè)類別:營銷管理 

授課講師:周燕

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對象】
信貸從業(yè)人員

【培訓(xùn)收益】
掌握信貸風(fēng)險點

 一、貸前風(fēng)險識別技巧

貸前準(zhǔn)備
常用調(diào)查網(wǎng)站
貸前調(diào)查的要點
(一)客戶信用調(diào)查
還款意愿
還款能力
科學(xué)合理地確定客戶的還款方式
(二)客戶經(jīng)營情況調(diào)查
經(jīng)營的合規(guī)合法性
經(jīng)營的商譽
經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性
(三)擔(dān)保情況調(diào)查
抵押文件資料的真實有效性
抵押物的合法性
抵押物權(quán)屬的完整性
抵押物存續(xù)狀況的完好性
貸款金額與抵押物評估價值的比率
抵押操作的規(guī)范性
抵押物租賃風(fēng)險控制
一債多抵的風(fēng)險控制
(四)貸款用途的調(diào)查內(nèi)容
調(diào)查客戶申請貸款的原因
調(diào)查客戶申請貸款額度的合理性
調(diào)查貸款用途是否屬于國家許可范圍
調(diào)查貸款用途的合法合規(guī)性
信貸調(diào)查案例
案例:虛假申貸資料導(dǎo)致合同糾紛
案例:莊吉集團倒閉致銀行三百億壞賬
案例:浙企“跑路潮”
案例:和而泰貸款
現(xiàn)場盡職調(diào)查操作全流程案例 
步驟一:實地走訪
案例1:某工程機械企業(yè)盡職調(diào)查
案例2:某連鎖服務(wù)企業(yè)盡職調(diào)查
案例3:某電氣企業(yè)盡職調(diào)查
案例4:某搜索軟件企業(yè)盡職調(diào)查
案例5:某掛牌三板企業(yè)盡職調(diào)查
案例6:某醫(yī)藥企業(yè)盡職調(diào)查
步驟二 對細(xì)節(jié)、投資邏輯的掌控
案例1:某網(wǎng)上家具企業(yè)盡職調(diào)查
案例2:某民用爆破企業(yè)盡職調(diào)查
步驟三:量化分析
案例1:某化工企業(yè)盡職調(diào)查
 
(五)財務(wù)信息的獲取和邏輯檢驗
財務(wù)信息的獲取
邏輯檢驗定義
案例
二、貸款審查審批
信貸審批原則
行業(yè)風(fēng)險分析-波特五力分析法
授信管理
主要授信模型
(1)Z記分模型
(2)營運資產(chǎn)分析模型
貸款審查事項——信貸風(fēng)險
信貸風(fēng)險評價
貸款的擔(dān)保
擔(dān)保風(fēng)險控制抓手
案例:謹(jǐn)防鴛鴦合同
擔(dān)保風(fēng)險的防控要點
案例:齊魯銀行騙貸案
案例:公司未經(jīng)股東大會決議而抵押重大資產(chǎn)被判無效
擔(dān)保風(fēng)險的防控要點
案例:連環(huán)擔(dān)保案
案例:天寶系貸款案
案例:農(nóng)行遂寧分行違規(guī)放貸案
案例:廣交行巨額騙貸款
聯(lián)保貸款的風(fēng)險
案例:懵懂的聯(lián)保
案例:銀行聯(lián)?;ケYJ款一地雞毛
案例:溫州企業(yè)互保火燒連營 
聯(lián)保貸款的法律風(fēng)險
抵押財產(chǎn)的合法有效性審查
可用于抵押的財產(chǎn)
案例:房地未同時抵押的
未成年人擔(dān)保法律風(fēng)險管理
案例:未成年人提供的抵押擔(dān)保
案例:以未成年人所有的房產(chǎn)進行抵押
法律規(guī)定禁止抵押的財產(chǎn)
國務(wù)院《開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點的通知》
案例:“五權(quán)”抵押貸款的江蘇實踐
 
三、貸后風(fēng)險控制
影響貸后管理的主要因素
分類管理
貸后管理的關(guān)鍵點
貸后管理流程
(1)首次檢查
(2)日常檢查
(3)到期前后檢查
案例:“雙保險”
案例:抵押房屋被拆遷
案例:質(zhì)物憑空消失
貸后檢查的方式
貸后檢查的要求
案例:貸款被挪用
檢查貸款用途
不允許的借款用途 
貸后檢查
案例:關(guān)注高層人士變動的影響
客戶風(fēng)險分析 
貸后十類風(fēng)險預(yù)警信號
案例:
1)背投彩電的悲哀
2)可口可樂首席執(zhí)行官風(fēng)波
3)政策變化的影響
4)飛利浦的蝴蝶效應(yīng)
風(fēng)險的處理---應(yīng)對措施
信用風(fēng)險應(yīng)對措施
賬戶管理
固定資產(chǎn)貸款追加
合同約束
策略調(diào)整
貸款期限調(diào)整
貸款展期的法規(guī)要求
貸款展期的法規(guī)要求
關(guān)注貸款的違約
貸款的動態(tài)監(jiān)督
關(guān)注貸款的違約
貸款的動態(tài)監(jiān)督
不良貸款管理
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