【培訓(xùn)對(duì)象】
各行風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營(yíng)部、合規(guī)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部門、支行全體員工

【培訓(xùn)收益】
● 讓學(xué)員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當(dāng)然可能帶來的嚴(yán)重后果。案件防控，從每一個(gè)業(yè)務(wù)流程開始 ● 幫助學(xué)員了解外部監(jiān)管部門的監(jiān)管政策、監(jiān)管重點(diǎn)，在其他銀行的處罰案例中樹立起合規(guī)管理的自覺性，認(rèn)識(shí)違規(guī)違法的嚴(yán)重后果，加快形成主動(dòng)合規(guī)、我要合規(guī)的局面。 ● 讓銀行更加關(guān)注從業(yè)人員行為風(fēng)險(xiǎn)的防控，做到有針對(duì)性的管控并切實(shí)有效地防范行為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

引言：在銀行業(yè)監(jiān)管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的犯罪率、案件數(shù)量、涉案內(nèi)容都不斷發(fā)生著變化
導(dǎo)入：2015年-2022年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪調(diào)查
第一講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢(shì)分析）
一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多
案例：某城商行員工非法吸收存款罪
案例：某國(guó)有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪
二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪
案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例
案例：某農(nóng)商行行長(zhǎng)李某的職務(wù)侵占罪
三、銀行類金融機(jī)構(gòu)涉訴案件占比較高-銀行、保險(xiǎn)、其他、基金

第二講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像
一、自然人被告人畫像
1. 男性占比高
2. 判處重罪的占比較高
3. 被告人為一般員工的占比67.23%
4. 構(gòu)成累犯的占比26.14%
二、非自然人畫像
——17個(gè)、判處罰金

第三講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像
1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部腐敗風(fēng)險(xiǎn)突出，占比超七成
2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%
3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年
4. 內(nèi)外勾結(jié)類案件占比58.78%
5. 利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

第四講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件特點(diǎn)分析
特點(diǎn)一：總量波動(dòng)式下降
——雙維度呈現(xiàn)集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機(jī)構(gòu)的集中性
特點(diǎn)二：個(gè)別犯罪手段升級(jí)化
——隱蔽性危害性有所上升
1. 暴露周期的延長(zhǎng)
2. 形式合法和實(shí)質(zhì)非法的交織
3. 職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”
特點(diǎn)三：犯罪形態(tài)連式延伸，關(guān)聯(lián)犯罪增長(zhǎng)引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析
一、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)有待完善
1. 業(yè)務(wù)合規(guī)制度建設(shè)不健全
2. 合規(guī)機(jī)制覆蓋不全面
二、新技術(shù)新業(yè)態(tài)中藏著新金融風(fēng)險(xiǎn)
三、金融強(qiáng)監(jiān)管與難執(zhí)行的制度錯(cuò)位
案件分析：以案說法，進(jìn)行案件的剖析并進(jìn)行原因深度剖析
1）原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委委員、副主席蔡鍔生案
2）招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長(zhǎng)田惠宇案
3）國(guó)家開發(fā)銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)何興祥案
4）富滇銀行原黨委委員、副行長(zhǎng) 曹艷麗案

第六講：監(jiān)管對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的處罰分析
一、2022年處罰概況
1. 呈現(xiàn)特點(diǎn)：宏觀微觀兼顧、機(jī)構(gòu)人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓
2. 重點(diǎn)關(guān)注：公司治理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理
3. 處罰對(duì)象：機(jī)構(gòu)人員雙罰的趨勢(shì)愈發(fā)明顯
二、三個(gè)維度看處罰
維度一：地區(qū)分布
維度二：機(jī)構(gòu)分布（從罰單數(shù)量及罰沒金額分析）
分析：金額最高10家銀行
維度三：職能領(lǐng)域分布
1）涉及21個(gè)領(lǐng)域
2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結(jié)算與現(xiàn)金管理受罰較重
3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大
三、員工行為與安防的處罰
導(dǎo)入現(xiàn)狀：處罰力度不斷加大
1. 員工行為與安防受罰的主要問題
1）案件管理不到位
2）案件信息瞞報(bào)遲報(bào)
3）員工行為管理不到位
4）未嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、強(qiáng)制休假
5）行為排查流于形式
2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢(shì)最大

第七講：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理
一、監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)就融機(jī)構(gòu)員工行為管理的監(jiān)管歷程
1. 目標(biāo)：建立“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制
2. 重要規(guī)范性文件：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》
二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實(shí)現(xiàn)行為風(fēng)險(xiǎn)全管控（搭建6個(gè)方面）
要點(diǎn)：將“行為風(fēng)險(xiǎn)”作為面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別，納入到全面的內(nèi)控合規(guī)中統(tǒng)籌管理
1. 管理架構(gòu)與責(zé)任體系——壓實(shí)主體責(zé)任，是加強(qiáng)人員行為管理的組織保障
1）突出頂層合規(guī)的治理層級(jí)
2）堅(jiān)持協(xié)同聯(lián)動(dòng)的管理架構(gòu)
2. 管理制度體系——強(qiáng)化制度建設(shè)，是加強(qiáng)人員行為管理的根本保障
1）從業(yè)人員管理基本政策
2）專項(xiàng)工作制度機(jī)制、流程與操作細(xì)則
3. 管理工具與機(jī)制——豐富工具機(jī)制，是加強(qiáng)人員行為管理的關(guān)鍵抓手
1）事前，多渠道收集行為信息
2）事中，全方位防控風(fēng)險(xiǎn)事件
3）事后，多維度應(yīng)用精準(zhǔn)賦能
4. 監(jiān)督與責(zé)任追究——堅(jiān)持從嚴(yán)治行，是加強(qiáng)人員行為管理的必然要求
1）嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制
2）細(xì)化問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系
3）加大問責(zé)處罰力度
5. 從業(yè)規(guī)范教育——文化教育為先，是加強(qiáng)人員行為管理的軟動(dòng)力
1）加強(qiáng)教育培訓(xùn)
2）加強(qiáng)警示教育
3）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
6. 信息化基礎(chǔ)建設(shè)——科技手段，是有力促進(jìn)人員行為管理的工具
解讀：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》
分析：銀行員工行為常見50項(xiàng)“違規(guī)必罰”行為（案例分析）
方式：根據(jù)客戶需求進(jìn)行案例選擇（可進(jìn)行全面講解或進(jìn)行需求條款選擇講解） 

銀行營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專家
金融碩士
河北金融學(xué)院兼職教授
中國(guó)外匯研究院特聘研究員
《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者
【中國(guó)金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國(guó)有銀行（中國(guó)銀行）——歷任：支行長(zhǎng)/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險(xiǎn)官/副行長(zhǎng)/行長(zhǎng)/監(jiān)事長(zhǎng)
——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng)新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國(guó)內(nèi)銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標(biāo)桿
→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線
→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺(tái)管理缺失現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策
——在專業(yè)板塊里不斷專研：
行業(yè)分析：參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期面向社會(huì)發(fā)布全國(guó)城商行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)研報(bào)告
專業(yè)認(rèn)證：CFP國(guó)際金融理財(cái)師、FRR金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國(guó)際證書、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國(guó)有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗(yàn)來說有近20年的高管經(jīng)驗(yàn)，曾是中國(guó)銀行某省分行最年輕的支行長(zhǎng)，對(duì)于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔(dān)任某農(nóng)商行貸審會(huì)主任，負(fù)責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)體系化建設(shè)——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺(tái)后成功上線，是國(guó)內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表?yè)P(yáng)和宣傳。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債、計(jì)劃財(cái)務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細(xì)化進(jìn)行數(shù)據(jù)核檢，充分實(shí)現(xiàn)銀行自動(dòng)化指標(biāo)限額管理和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險(xiǎn)管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營(yíng)銷、普惠信貸、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。
培育風(fēng)險(xiǎn)管理人才——任職期間專注于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長(zhǎng)，2個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)官，20+個(gè)支行長(zhǎng)）
深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請(qǐng)專家身份，為中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：
國(guó)有銀行：中國(guó)銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、?？谵r(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：
《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》
《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控》
《化險(xiǎn)為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情控制》
《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢(shì)研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國(guó)中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營(yíng)銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營(yíng)銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營(yíng)銷時(shí)代的到來Ø..

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