【培訓(xùn)對象】


【培訓(xùn)收益】
1.介紹與分享對公授信業(yè)務(wù)全流程的實(shí)踐做法，提升相關(guān)業(yè)務(wù)條線員工的綜合能力。 2.介紹與分享貸前，貸中，貸后工作的操作要點(diǎn)，增進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)條線員工對授信工作的深入理解與提高對信用風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。

第一章對公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
理解客戶戰(zhàn)略與關(guān)鍵控制人
客戶策略與客戶拜訪
什么是控制力，客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值
分享：某銀行的現(xiàn)場調(diào)查要求
分享：當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)盡調(diào)的主要項(xiàng)目與要求
其他要點(diǎn)
3.如何看大型企業(yè)與中小型企業(yè)：一般思考要點(diǎn)
4.行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法
周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
企業(yè)生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
經(jīng)營模式與信用風(fēng)險(xiǎn)
如何分析一些典型的行業(yè)
了解宏觀、行業(yè)等情況的途徑和方法
分享：某國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)如何做行業(yè)研究及其分工
分享：某國外金融機(jī)構(gòu)如何做行業(yè)研究及其分工
其他分享
5.如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
如何識別過度負(fù)債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關(guān)案例
6.隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
如何識別與處理隱形債務(wù)
7.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
如何看客戶的應(yīng)收，存貨與銷售收入
銀行流水和各類費(fèi)用如何看
分享：某銀行的交叉復(fù)核要求
其他分享
8.其他分享

第二章如何進(jìn)行信用分析
1.如何做好信用分析：要點(diǎn)
2.管理報(bào)告，審計(jì)報(bào)告與合并報(bào)告：一般邏輯
3.常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法
4.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
5.信用風(fēng)險(xiǎn)的指針，如何快速識別企業(yè)的償債能力
6.企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資金來源與運(yùn)用平衡
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量
現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)
財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系
7.償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的進(jìn)一步提升
近期財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)
如何理解關(guān)聯(lián)交易及其識別
如何衡量權(quán)益的質(zhì)量與少數(shù)股東權(quán)益
如何理解資產(chǎn)減值與公允價(jià)值變動的影響
如何理解金融工具與長期股權(quán)投資的影響
如何理解遞延稅務(wù)的影響
其他分享
8.現(xiàn)金流分析的進(jìn)階：如何從更高維度分析現(xiàn)金流及償債能力
EBITDA，自由現(xiàn)金流與流動性分析方法
9.如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測：什么是一個(gè)好的財(cái)務(wù)預(yù)測
10.理解與閱讀外部評級報(bào)告與研究報(bào)告
11.虛假識別：
財(cái)務(wù)造假的一般識別
中國注冊會計(jì)師協(xié)會與中國證監(jiān)會關(guān)于識別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
12.其他分享

第三章授信方案
1.客戶營銷與授信：要點(diǎn)
2.授信方案要點(diǎn)與一般關(guān)注
3.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
4.大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點(diǎn)
5.對授信額度的理解：授信額度是不是越大越好
6.授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
客戶的需求與資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上與合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
進(jìn)階：Covenants是什么，如何理解及其要點(diǎn)
7.理解客戶的第二還款來源與其他還款來源
8.進(jìn)階：擔(dān)保與保證的不同形式
9.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
10.母子公司，控股公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11.股權(quán)質(zhì)押，母公司對子公司的控制力
12.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
13.從客戶的現(xiàn)有授信和融資結(jié)構(gòu)看風(fēng)險(xiǎn)
14.其他分享

第四章信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與審批要點(diǎn)
1.撰寫信貸調(diào)查報(bào)告前的工作：要點(diǎn)
2.如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告
3.信貸調(diào)查報(bào)告的一般結(jié)構(gòu)
4.信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
5.不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
6.分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
7.實(shí)例：一些常見的調(diào)查報(bào)告撰寫問題
8.授信審批的一般原則
9.審查報(bào)告撰寫的一般要點(diǎn)
10.如何思考客戶的風(fēng)險(xiǎn)和收益
11.信用風(fēng)險(xiǎn)工作中的壓力測試
壓力測試的一般做法
衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測試
12.發(fā)揮系統(tǒng)和流程的作用：實(shí)踐工作分享
13.其他分享

第五章預(yù)警與貸后管理要點(diǎn)
1.理解貸后管理的重要性及當(dāng)前貸后管理的一些需要注意的問題
2.貸后管理的主要工作
3.貸后管理中我們應(yīng)該如何去做
4.貸后管理的兩種模式
5.客戶策略調(diào)整與退出
6.貸后檢查
一般做法和要點(diǎn)
貸后檢查報(bào)告的撰寫
分享：國內(nèi)銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法
分享：客戶收益數(shù)據(jù)如何貫穿客戶管理的全流程
分享：如何做好貸款檢查
分享：什么是貸后追蹤及其做法
其他分享
7.早期預(yù)警信號
中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
內(nèi)部預(yù)警，外部預(yù)警信號及其應(yīng)對與處理
中小民營企業(yè)預(yù)警的常見信號何注意事項(xiàng)
判斷客戶的還款能力與意愿
分享：某銀行的貸后預(yù)警模式
其他分享
8.不良管理與催收：一般要點(diǎn)
9.其他分享
 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險(xiǎn)分析與控制的全面經(jīng)驗(yàn)，并曾在評級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。特別是在長期的金融工作實(shí)踐中，所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負(fù)責(zé)國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護(hù)，以及各類對公業(yè)務(wù)授信產(chǎn)品，國際結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并曾在資金與結(jié)算部門工作，了解商業(yè)銀行資金運(yùn)行及相關(guān)內(nèi)部處理。
在招商銀行工作期間，主要負(fù)責(zé)國內(nèi)大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營企業(yè)客戶營銷，維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)工作，并曾參與設(shè)計(jì)客戶經(jīng)理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的成員，主要負(fù)責(zé)不同類型和不同規(guī)模的對公國內(nèi)貸款，一帶一路、海外投資并購項(xiàng)目等各類產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并對國際金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)，同時(shí)對金融機(jī)構(gòu)各類金融產(chǎn)品有著深入的實(shí)踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內(nèi)慣例及政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運(yùn)作機(jī)理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到內(nèi)部學(xué)員好評。 

• PPP項(xiàng)目實(shí)施與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  1、當(dāng)前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項(xiàng)目運(yùn)作及流程: 物有所值評價(jià)、財(cái)政承受能力論證、實(shí)施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實(shí)施的機(jī)遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項(xiàng)目合同、投融資合同、工程建設(shè)合同、運(yùn)營和服務(wù)合同等各模塊核心條款設(shè)計(jì)；5、PPP項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類型識別、風(fēng)險(xiǎn)管控及控制措施；6、PPP項(xiàng)目動態(tài)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與調(diào)整；7、..

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• 個(gè)人營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  第一單元：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營銷新策略一、客戶開發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結(jié)果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個(gè)人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點(diǎn)策略 高度3.營銷技巧 執(zhí)行4.營銷價(jià)值 效果1)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺 （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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