【培訓(xùn)對象】
銀行業(yè)中高級管理人員、合規(guī)及審計監(jiān)察人員、相關(guān)管理者

【培訓(xùn)收益】
● 幫助銀行業(yè)中高級管理人員、合規(guī)及審計監(jiān)察人員、相關(guān)管理者樹立刑事風(fēng)險防范意識； ● 準(zhǔn)確識別銀行運營中可能涉及的刑事法律紅線，積極預(yù)防； ● 指導(dǎo)銀行業(yè)建立及完善合規(guī)制度，建立必要的防火墻，依法隔離風(fēng)險； ● 為銀行業(yè)全員守法意識的建設(shè)提供藍(lán)本。

導(dǎo)入：
1. 原中國建設(shè)銀行行長王雪冰受賄案
2. 原國家開發(fā)銀行副行長王益受賄案

第一講：企業(yè)刑事風(fēng)險指數(shù)分析（圖表、圖示）
1. 涉案企業(yè)地域分布
2. 涉案企業(yè)城市分布
3. 涉案企業(yè)的產(chǎn)業(yè)類型
4. 觸犯最多的罪種排序
5. 高頻率罪名排序
6. 刑事風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)
7. 高發(fā)環(huán)節(jié)與高發(fā)罪名的對應(yīng)關(guān)系
8、銀行業(yè)的刑事風(fēng)險概要

第二講：銀行業(yè)典型案件及其防控示例（上）
一、集資詐騙罪
案例：美女行長的驚天騙局
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
2. 民間借貸VS委托理財VS非法集資
法條索引
二、非法吸收公眾存款罪
案例：員工“飛單”招來的非法吸收公眾存款罪
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
2. “飛單”是個什么東東？
3. 飛單屢禁不止的原因分析
4. 飛單離犯罪還有多遠(yuǎn)？
法條索引
三、違法發(fā)放貸款罪
案例：童經(jīng)理的貪心換來的數(shù)罪并罰
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
小貼士：數(shù)罪并罰雙罰制
法條索引
2. 不屬于犯罪的三種情況
四、合同詐騙罪
案例：出借辦公室也能構(gòu)成犯罪
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
2. 出借辦公室行為分析與犯罪構(gòu)成要件
3. 表見代理侵權(quán)責(zé)任銀行辦公場所的管理
法條索引
五、違法票據(jù)承兌罪
案例：王經(jīng)理老同學(xué)送來的麻煩事
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
六、職務(wù)侵占罪
案例：孔某的不歸路
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
2. 管理漏洞
1）重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險防控
2）授權(quán)及審核流于形式
3）監(jiān)督檢查不力
4）不相容崗位分離制度不落實
5）對員工行為的引導(dǎo)管控不強
七、挪用資金罪
案例：行長與會計的合謀
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
2. 罪與非罪的界限挪用資金罪VS挪用公款罪
3. 管理問題
1）對員工的教育提醒不夠
2）對員工行為排查執(zhí)行不力
3）輪崗制度落實不到位
4）員工服從意識強，法律意識弱

第三講：銀行業(yè)典型案件及其防控示例（下）
八、內(nèi)幕交易罪
案例：周某人的一失足成千古恨
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
九、受賄罪
案例：譚行長受賄案
1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
2. 受賄罪VS非國家工作人員受賄罪
3. 罪與非罪的界限
十、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
案例：信用社職工的偷梁換柱
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
十一、竊取、收買或者非法提供信用卡信息罪
案例：銀行實習(xí)職員非法提供信用卡信息案
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
十二、吸收客戶資金不入賬罪
案例：林行長的拆東墻補西墻
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
十三、違規(guī)出具金融票證罪
案例：信用社主任的“保證擔(dān)保函”
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
十四、洗錢罪
案例：銀行職員游某人掩飾毒品犯罪所得案
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引
十五、職務(wù)侵占罪
案例：信貸員劉斌職務(wù)侵占案
識別要點——犯罪構(gòu)成要件
法條索引

第四講：銀行業(yè)職務(wù)犯罪的刑民交叉問題、刑行交叉問題
一、客戶經(jīng)理挪用客戶700萬元，投資虧空，法院為何判銀行承擔(dān)60%的責(zé)任？
案例：“替客戶包辦”的高經(jīng)理
分析：承擔(dān)責(zé)任的前提——客戶與銀行之間是否存在儲蓄存款合同關(guān)系
焦點問題（學(xué)員討論）：
1）張女士是不是本案適格原告？
2）張女士與高經(jīng)理之間是否存在委托關(guān)系？
3）張女士存款損失的數(shù)額如何認(rèn)定？
4）銀行對張女士存款損失應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任？如果承擔(dān)，責(zé)任比例如何確定？
1. 訴訟倒置法分析——銀行問題出在哪里？
1）包辦業(yè)務(wù)？
2）審核漏洞？
3）公章管理？
2. 深層剖析——不能把法庭上的辯解嵌入到思維的深層次之中
3. 儲蓄合同關(guān)系VS委托代理關(guān)系
二、小職員犯了詐騙罪，為何由銀行買單？
案例：隱形的翅膀飛出去一千多萬
分析：銀行承擔(dān)責(zé)任的前提——有責(zé)任——違規(guī)操作
焦點問題（學(xué)員討論）：
1）銀行與原告是否存在儲蓄存款合同關(guān)系？
2）銀行辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)有否違規(guī)？
3）客戶是否有過錯？
4）混合過錯，責(zé)任如何分擔(dān)？
1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進(jìn)工作？（請學(xué)員分享）
1）合規(guī)文化建設(shè)？
2）流程管理？
3）過程控制？
4）預(yù)警機(jī)制？（介紹亨利法則）
5）注意義務(wù)與提示義務(wù)？
2. 深層剖析——法院判決時，為什么認(rèn)定銀行的責(zé)任比例大于存款人？
3. 優(yōu)勢地位VS弱勢地位
三、高行長尚未判刑，農(nóng)合行提前買單？
案例：某縣農(nóng)村合作銀行行長高息攬儲詐騙案
分析：銀行承擔(dān)的舉證責(zé)任較為不利——對真實存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同，銀行無法否認(rèn)
焦點問題（學(xué)員討論）：
1）存款合同是否有效？
2）是否能中止訴訟，等待刑事判決？
3）能否追加犯罪嫌疑人為第三人？
4）就部分事實先行判決？
5）存款人就一點責(zé)任都沒有嗎？
6）情理上的責(zé)任VS法律意義上的責(zé)任？
1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進(jìn)工作？
1）請三個以上學(xué)員分享自己的想法
2）請學(xué)員做觀點總結(jié)
3）教師的適當(dāng)補充或提示
四、空白的保證擔(dān)保合同會產(chǎn)生怎樣的法律后果？
案例：某政策銀行負(fù)責(zé)人的麻痹大意
焦點問題（學(xué)員討論）：
1）空白的合同文本能做那些手腳？
2）擔(dān)保合同生效嗎？
3）銀行承擔(dān)責(zé)任嗎？承擔(dān)？不承擔(dān)？為什么？
1. 以案說法——關(guān)于銀行保證的問題
1）分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)書面授權(quán)，不得對外提供擔(dān)保
2）主合同（借款合同）有效、擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人承擔(dān)50%責(zé)任
3）保證期間的具體規(guī)定
4）簽訂合同失誤的刑事責(zé)任問題
2. 訴訟倒置法分析——銀行簽訂合同應(yīng)該注意哪些問題？
1）合同性質(zhì)明確
2）語言表述無歧義
3）借款合同與擔(dān)保合同約定一致
4）不可遺漏關(guān)鍵事項
5）防止合同代簽
6）不簽署空白合同
7）騎縫+簽字
五、職務(wù)犯罪與行政處罰
案例：紅星支行妨礙法院執(zhí)行案
1. 分析：銀行職員為被執(zhí)行人通風(fēng)報信的法律責(zé)任
1）罰款（雙罰）
2）拘留
3）犯罪
2. 銀行協(xié)助法院執(zhí)行注意事項
1）不得要求執(zhí)行人員出示身份證、介紹信
2）不得以銀行內(nèi)部規(guī)定對抗法院執(zhí)行
3）法院扣劃存款可以不提供生效法律文書
4）登記表上要簽字
5）執(zhí)行后的保密義務(wù)
3. 討論題目：遇到冒牌的執(zhí)行人員怎么辦？怎樣識別？怎樣防范？
1）由三名以上學(xué)員分享經(jīng)驗
2）由一名學(xué)員做總結(jié)
3）授課教師作適當(dāng)補充或提示

第五講：刑事法律風(fēng)險防控系統(tǒng)的建設(shè)
導(dǎo)入：刑事犯罪的負(fù)面效應(yīng)：個人身敗名裂—親人痛苦深淵—家庭經(jīng)濟(jì)垮塌—家人受到牽連
一、刑事風(fēng)險防控體系的7個維度
1. 刑事風(fēng)險意識
2. 內(nèi)部規(guī)章制度
3. 和諧內(nèi)外關(guān)系
4. 現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)
5. 突出管控重點
6. 積極的企業(yè)文化
7. 人性與自我修養(yǎng)
二、防范銀行業(yè)職務(wù)犯罪途徑分析
1. 案發(fā)特點
1）案件多發(fā)基層
2）一把手職務(wù)犯罪嚴(yán)重
3）內(nèi)外勾結(jié)作案突出
4）案發(fā)后攜款潛逃
2. 犯罪原因
1）宏觀方面
2）中觀方面
3）微觀方面
3職務(wù)犯罪的防控
1）深化體制改革，優(yōu)化競爭環(huán)境
2）規(guī)范用人，推進(jìn)內(nèi)控制度現(xiàn)代化
3）建立計算機(jī)技術(shù)防范體系，對抗智能型職務(wù)犯罪
4）加強與司法機(jī)關(guān)的合作，共同打擊職務(wù)犯罪
三、人性與自我修養(yǎng)
從古圣先賢哪里汲取營養(yǎng)
1. 《論語》：君子坦蕩蕩，小人常戚戚
2. 《中庸》君子居易以俟命，小人行險以僥幸
3. 《大學(xué)》故君子必慎其獨也
4. 《讀通鑒論》不慮于微，始成大患；不防于小，終虧大德。
結(jié)束語：習(xí)近平同志關(guān)于反腐敗的論述 

高級經(jīng)濟(jì)師/律師資格
6年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)歷
18年上海市企業(yè)法律顧問
10年大慶油田法律顧問
先后擔(dān)任16家大中型企業(yè)董事、監(jiān)事
曾任：審計局 | 綜合秘書、審計員
曾任：大慶油田法律顧問處|法規(guī)科長/工商科長/法律事務(wù)室主任
擅長領(lǐng)域：法律風(fēng)險防控、民法典深度解析、企業(yè)合規(guī)體系建設(shè)、商業(yè)銀行信貸合規(guī)、擔(dān)保物權(quán)與債權(quán)管理、合同起草與審查能力訓(xùn)練、中共黨史系列課程
◇ 代理訴訟案件400余起，勝訴率達(dá)95%以上。
◇參與企業(yè)重大經(jīng)營決策的法律咨詢論證20多項，涉及項目總金額1000多億元，為項目提供法律建議300多條，保證項目的正常運作，無任何法律風(fēng)險。
◇ 經(jīng)典課程《企業(yè)法律風(fēng)險防控指引》、《商務(wù)合同法律風(fēng)險防控》、《人力資源法律風(fēng)險防控》被工商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、大唐電力、哈電集團(tuán)、中國煙草、國家電網(wǎng)、東北工業(yè)集團(tuán)等30多家企業(yè)常年返聘，推動有關(guān)企業(yè)人力資源部與80000多人簽訂勞動合同，使勞動爭議案件下降近50%。
◇ 經(jīng)典課程《公司治理法律風(fēng)險防控》、《民法典基本規(guī)則深度解析》、《擔(dān)保制度案例解析》等課程被選為南京大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、上海交通大學(xué)MBA、EMBA主干課程。

崔甲生老師擁有28年豐富的法律理論功底和辦案實踐經(jīng)驗，致力于企業(yè)法律風(fēng)險防控研究，擅長根據(jù)企業(yè)運營特點，針對性提供合同、勞動用工等全面深入的法律專業(yè)知識和技能，找準(zhǔn)法律風(fēng)險點，及早防范，杜絕損失，為企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，累計培訓(xùn)700多場次，授課學(xué)員40000余名，課程滿意度95%以上。
同時，老師具有一定的嚴(yán)謹(jǐn)性和前瞻性，在社會保險法頒布之前就提出《關(guān)于規(guī)范企業(yè)用工社會保險的意見》，指導(dǎo)50多家企業(yè)對所用員工保險問題進(jìn)行徹底清查，使企業(yè)在社會保險法頒布之后避免出現(xiàn)勞動爭議。幫助15家企業(yè)完善決策管理、合同管理、財務(wù)管理、勞動人事管理等合規(guī)制度，助力企業(yè)實行可視化管理，合理避免企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
“專業(yè)化”：崔老師擁有專業(yè)的律師背景，在大慶油田任職期間，負(fù)責(zé)起草油田管理方面法律文件，對涉及全油田的規(guī)范性文件進(jìn)行法律審查，實現(xiàn)10年期間規(guī)范性文件處理零差錯。對油田所屬4000家企業(yè)進(jìn)行工商登記規(guī)范化管理，并運用現(xiàn)代管理手段對企業(yè)進(jìn)行實時無縫化管理，獲得“中國石油天然氣集團(tuán)公司管理現(xiàn)代化成果一等獎”。
“成果化”：搭建集團(tuán)股權(quán)架構(gòu)和組織管理體系，建立各部門規(guī)章制度體系，并負(fù)責(zé)集團(tuán)及子公司的股權(quán)管理，共出具法律意見書400余份、業(yè)務(wù)操作及實施方案500余份，解決民事、經(jīng)濟(jì)、勞動爭議案件400多起，涉案總金額18億元，助力集團(tuán)避免、挽回經(jīng)濟(jì)損失3000余萬元。

部分授課案例：
● 曾為大慶油田進(jìn)行《法律風(fēng)險的邊界與操作實務(wù)》課程培訓(xùn)，并被公司下屬單位返聘50多期，期間，幫助部分單位起草和修訂規(guī)范性法律文件70多份，最大程度上強化各項法律文件，極大提高人員的工作效率，避免法律糾紛。
● 曾給大慶華誼實業(yè)公司進(jìn)行《企業(yè)法律風(fēng)險防控指引》課程培訓(xùn)，針對公司法律事務(wù)進(jìn)行全盤梳理，使得公司在此后發(fā)生的3起經(jīng)濟(jì)案件中，減少經(jīng)濟(jì)損失4000多萬元。
● 曾給上海良兆綜合市場經(jīng)營管理有限公司進(jìn)行6期《合同法律風(fēng)險防控》《企業(yè)刑事風(fēng)險防控》課程培訓(xùn)，至今無刑事和治安案件發(fā)生，并助力企業(yè)市場攤位招租率提升40%，后被聘請為常年法律顧問。
● 曾給國網(wǎng)吉林省電力有限公司進(jìn)行20期《民法典基本規(guī)則深度解析》課程培訓(xùn)，使學(xué)員學(xué)習(xí)了解電力行業(yè)的法律風(fēng)險點及新規(guī)，在工作中更好更快地運用法律新規(guī)去解決問題，給學(xué)員們工作和生活帶來很大的便利，也大大提高了工作效率。

主講課程：
《商務(wù)合同法律風(fēng)險防控》
《合同法律基礎(chǔ)系列課程》
《企業(yè)合規(guī)管理實務(wù)指南》
《企業(yè)法律風(fēng)險防控指引》
《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險識別與防控》
《銀行職務(wù)犯罪風(fēng)險防控案例解析》
《民法典基本規(guī)則深度解析》
《人力資源法律風(fēng)險防控》
《習(xí)近平法治思想與依法治國戰(zhàn)略》
《公司治理法律風(fēng)險防控》
《企業(yè)決策層必備法律知識與案例解讀》
《中小企業(yè)公司治理優(yōu)化指南》
《公司股權(quán)設(shè)計系列課程》
《毛主席詩詞與中共黨史》
《百年奮斗重大成就與歷史經(jīng)驗》系列講座

部分客戶評價：
很難懂的法律問題，經(jīng)崔老師一講，就變得特別簡單。尤其是課堂上討論的那些案例，特別貼近油田的實際，有些就是我們這里實實在在發(fā)生的事情，所以，大家聽起來就特別有興致。以后我們再請老師，就找你這種風(fēng)格的。
——交通銀行信息中心 張總
崔老師講課面向?qū)嶋H應(yīng)用，操作性很強。各部門領(lǐng)導(dǎo)今天都在，你們回去要按照崔老師講的方法，把本部門的工作再梳理一遍。下一步，我們準(zhǔn)備請崔老師幫我們完善各項規(guī)章制度，一定要把企業(yè)的風(fēng)險降下來，就像崔老師講的那樣，要防患于未然。
——大慶試油試采公司 武總
今天我們是第三次請崔老師講課，前兩次講課之后，效果都非常明顯，管理人員處理客戶關(guān)系更恰當(dāng)了，投訴部對消費者的投訴也都處理得恰到好處。
——上海良兆市場公司 柳總
崔老師講課風(fēng)格獨樹一幟，不講概念，直奔具體問題，等到具體問題講清楚了，讓我們聽課的學(xué)員來歸納概念。講的太好了。原來以為法律課很枯燥，經(jīng)崔老師這么一講，就像談家長里短一樣，太接地氣了。
——大唐電力 許總監(jiān)
崔老師講課風(fēng)趣幽默，有時候像是在聽小品和單口相聲。那么難的法律問題，居然通過幾個故事就講清楚了，而且還很深刻，真是佩服。
——漢口銀行 劉主任
崔老師的課百聽不厭，只要有時間我就參加。特別是講的那些方法，回去都用得上。原來打官司我們單位都很被動，現(xiàn)在好了，證據(jù)我事先就準(zhǔn)備好了，不用打官司了，對方一看我們什么證據(jù)都有，就徹底泄氣了，反倒主動托人找我們要求和解。
——大慶采油二廠 孫主任 

• 片區(qū)開發(fā)的投融資實務(wù)操作和風(fēng)險防控

   

  1.目前的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展與政策調(diào)整的解析；2、 區(qū)域開發(fā)建設(shè)發(fā)展思路和實例3、 城市綜合業(yè)務(wù)的設(shè)計及發(fā)展規(guī)劃、運作思路及開發(fā)路徑4、 片區(qū)開發(fā)在前期項目判斷階段和后期實施階段各種風(fēng)險防控以及項目后評價；5、 PPP、F+EPC、ABO、REITs等方式的應(yīng)用；6、 棚戶區(qū)改造、回遷房建設(shè)過程中的疑難問題以及解決方案；7、 土地一級開..

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• 消費金融風(fēng)險防控

   

  一、宏觀環(huán)境催生消費金融快速發(fā)展1、消費環(huán)境豐富：2016年社會消費品零售總額 33.2萬億元。2、傳統(tǒng)信貸升級：消費金融年均復(fù)合增長率達(dá)到了 16.4%。3、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電商消費帶來消費升級。4、用戶信貸需求旺盛：潛在用戶需求急需消費金融釋放。5、政策促進(jìn)：國務(wù)院，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品。6、資本圈關(guān)注：201..

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• 合同管理與合同風(fēng)險防控

   

  課程背景企業(yè)經(jīng)營與合同密不可分，幾乎每天都要簽署各種合同、協(xié)議，然而很多企業(yè)在合同簽訂中的風(fēng)險防范意識和能力較低，內(nèi)部合同管理制度的也存在漏洞，發(fā)生合同糾紛的幾率居高不下。但由于在合同簽訂中沒有把握先機(jī)，出現(xiàn)糾紛后一旦涉及法律程序就陷入被動，有苦難言。而這樣的局面，完全可以通過在合同訂立中通過合理、充分的風(fēng)險評估和預(yù)防措施來避免。本課程中，田廷峰..

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• 銀行職員實戰(zhàn)溝通技巧

   

  課程內(nèi)容 銀行柜員的情緒管理課程大綱： 一、情緒管理的意義： 什么是情緒管理； EQ實驗，情商的內(nèi)容； 情緒態(tài)度、作用； 營業(yè)柜面人員的情緒管理的重要性。 二、有效的情緒管理 你最想要的； 你最重要的； 情緒背后是什么； 正確認(rèn)識情緒管理。 三、工作中情緒的來源及處理方式　 環(huán)境； 客戶； 同事..

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• 銀行職員職業(yè)素養(yǎng)提升訓(xùn)練

   

  銀行職員職業(yè)素養(yǎng)提升訓(xùn)練 主講：何瀾老師 前言： 對一名已經(jīng)進(jìn)入銀行職場的員工來說，沒有受到專業(yè)系統(tǒng)訓(xùn)練，將為銀行帶來巨大的管理成本開支，無法更快更好的融入團(tuán)隊、勝任工作；現(xiàn)在的你，也許工作中總是被動行事，不能主動掌握工作節(jié)奏；想做的更多、更好卻沒有好的方法、思路；想更好的執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)的政策，卻總是得不到支持； ---- 諸如以上的問題，都是..

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