【培訓對象】
 銀行行長及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務人員、風控、合規(guī)、稽核等人員

【培訓收益】

（大綱案例僅供參考，實際授課時，案例將予以不斷更新和調整）

第一單元 銀行信貸業(yè)務全流程及風險概述
1、貸前調查
產業(yè)研究+調查深入+報表真實+資料完整
2、貸中審查+審批
行業(yè)投向+客戶評級+準入條件
3、貸款發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴謹+批復落實+受托支付+檔案合規(guī)
4、貸后管理
檢查深入+預警及時+分類準確
5、貸款回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元 授信調查及風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸前調查準備
搜集客戶的相關資料
列明調查要點及確定貸前調查行程
填寫調研提綱等相關資料
風險點：調查調查貸前調查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
風險點：貸前調查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
風險點：貸前調查管理不當，未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例：個人經營貸款審批存漏洞，虛設聯(lián)保貸小組騙貸
案例：貸前調查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
2、貸前調查技術及風險防范
查背景
查業(yè)務
查信用
查報表
查貸款用途及還款來源
查擔保
貸款調查的交叉驗證技術
3、企業(yè)現(xiàn)場調查重點：
“現(xiàn)場調查+實物統(tǒng)計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產品
2）、主要產品的市場競爭力如何
3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些
4）、如何評估競爭對手
5）、如何判斷公司產品前景
6）、貸款的用途
7）、如何歸還
8）、公司主要風險是什么
9）、公司對風險有何應對措施
10）、一流設備等于一流產品嗎
4、財務調查與評價
1）資產負債與損益表的關聯(lián)分析
交叉驗證
2）損益表與資金流量表的關聯(lián)分析
交叉驗證
3）三張報表的關聯(lián)分析
交叉驗證
4）昨天報表數(shù)據(jù)的去偽存真
資產負債表
利潤表
現(xiàn)金流量表
驗證與關聯(lián)分析
5）描繪“今天”三張報表
6）推測“明天”三張報表
7）合并報表的分析與流程

5、授信調查報告的寫作
1）信貸調查報告的結構
2）常見錯誤點評
3）信貸調查報告要點分析
4）信貸調查報告分類模板
5）信貸調查報告的溝通

第三單元 貸款審查與審批操作風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、基本要素審查：借款人及擔保人有關資料是否齊備；貸款內部手續(xù)是否齊全。
2、主體資格審查：主體資格、法定代表人有關證明是否合規(guī)，組織機構是否合理，產權是否明晰；借款人及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。
3、信貸政策審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國家政策；貸款期限、方式、利率等是否符合有關規(guī)定。
4、信貸風險審查：審查核定企業(yè)信用等級；分析、揭示企業(yè)的財務、經營管理、市場風險等；提出風險防范措施。
風險點：貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務下放，副行長違規(guī)放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
風險點：審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能嚴格盡責
案例：北京農商行7億騙貸案審結 經濟損失3.6億元
風險點：貸款審查審批要點及風險防范

第四單元 貸款簽約和發(fā)放操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸款發(fā)放的相關風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)
2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續(xù)，導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態(tài)
案例：上海浦東某房地產企業(yè)財務經理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞

第五單元 貸后管理及回收處置操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸后檢查
2、風險分析與預警
3、做好還款資金帳戶管理
4、不良貸款管理
5、貸款到期收回
6、形成貸后管理定期報告
7、信貸檔案管理
風險：貸款的風險預警信號
風險：未按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業(yè)建設集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總人間蒸發(fā)，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經理與客戶經理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風險
案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款

課程總結：信貸業(yè)務風險的六道防線 

【基本介紹】
南京大學經濟學學士、復旦大學會計學博士、上海證券交易所博士后、注冊會計師（CPA）、英國財務會計師（IFA）、澳大利亞資深公共會計師（FIPA Au）、國際注冊內審師（CIA）、高級會計師，兼任北京財稅研究院研究員、納稅人俱樂部特聘專家、《董事會》及《證券市場周刊》等特約作者、CCTV證券資訊頻道特約專家嘉賓，北京大學、清華大學、復旦大學、上海交大、上海財大、上海國家會計學院、北京國家會計學院、暨南大學等多所高校特聘講師，已為上百家企業(yè)及金融機構提供咨詢、培訓、融資及IPO上市輔導等服務。
馬軍生老師是資深財務與資本專家，致力于財稅、內部控制、風險管理、資本領域研究及實務，二十多年工作經歷，曾任職大型央企、中國銀行、知名會計師事務所、上海證券交易所及券商投行部，擔任多家企業(yè)財務顧問，指導幾十家上市公司和企事業(yè)單位建立內控體系并輔導實施，并協(xié)助多家企業(yè)新三板掛牌、IPO上市及投融資工作，擅長財務報表、內部控制、風險管理、資本運營等課程。
編著《內控漏洞識別與財務應對》、《財務報表分析技術》，在《財務與會計》、《董事會》、《企業(yè)管理》、《中國證券報》等報刊發(fā)表《內部控制十大漏洞》、《企業(yè)內部控制建設若干問題思考》、《企業(yè)內部控制體系建設十大誤區(qū)及防范》、《新會計準則下估值思考》等文章六十多篇，主持國家科技部創(chuàng)新基金、博士后基金、會計學會等多項課題。
【資歷背景】
二十多年從業(yè)經歷，曾擔任大型企業(yè)內審經理、子公司財務負責人、商業(yè)銀行信貸經理、知名會計師事務所（全球第五大會計師事務所）咨詢合伙人、私募股權投資基金合伙人、券商投行部執(zhí)行董事，為北大、清華、復旦、上海交大等多所知名高校MBA班/總裁班授課，為中國重工、東風汽車、紫光股份、國華能源投資、中國太保、中國鋁業(yè)、北方工業(yè)公司、杉杉集團、浦東建設、東方財富網、江蘇中大建設、廣博股份、水星家紡、深天馬、外高橋造船、云南錫業(yè)、山西汾酒、信和科技、重慶港九、安徽招標集團、WMF（中國）有限公司、上海稅務局、上海機關事務管理局等多個中央企業(yè)、上市公司和知名民企提供內控及財務管控咨詢服務，為企業(yè)提供務實的咨詢方案，并通過系統(tǒng)的培訓輔導企業(yè)實施，促使方案有效落地。尤其以財務分析、內部控制、風險管理和資本運營等見長，培訓學員過萬名，受到學員普遍好評。
【授課視頻鏈接】
財務管控：http://v.youku.com/v_show/id_XNTQ1OTYwNDA0.html
內 控：http://v.youku.com/v_show/id_XNTQ1OTExMzY0.html
非 財： http://v.youku.com/v_show/id_XNzIwOTQzNDI4.html （有密碼：123123）

【核心課程】
管理人員、MBA班和總裁研修班課程
《非財務人員的財務管理》
《內部控制與風險管理》
《企業(yè)IPO上市實務與財務準備》
《股權投資財務盡職調查》
財務人員課程
《內控漏洞識別與財務應對》
《內部控制與風險管理》
《企業(yè)財務報表分析與舞弊識別》
《全面預算管理——體系建立與全程實戰(zhàn)》
《企業(yè)內部控制審計》
銀行課程
《信貸視角財務報表分析與虛假報表識別》
《商業(yè)銀行案件防控和風險管理》
《商業(yè)銀行財務分析與管理會計》 

• 工程項目風險管理實務

   

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