【培訓(xùn)對象】
支付結(jié)算條線員工

【培訓(xùn)收益】
● 案例貴在實(shí)用實(shí)際，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)； ● 重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

 第一講：銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風(fēng)險

一、對開戶申請資料的把握

案例：銀行對開戶申請資料是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查呢？

二、對開戶申請主體的真實(shí)性審查實(shí)務(wù)方法

1.企業(yè)賬戶開戶風(fēng)險點(diǎn)

案例：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

1）實(shí)務(wù)難題：以下情況無權(quán)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

2）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？

3）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？

案例：在金融業(yè)務(wù)中，如何理解視頻和面對面取證外地客戶（法人）開戶授權(quán)的真實(shí)意愿？

1）實(shí)務(wù)難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時候要注意些什么問題？

2）實(shí)務(wù)難題：面對面核實(shí)開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？

3）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

4）實(shí)務(wù)難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？

5）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎（如何理解個人異常開戶）？

6）實(shí)務(wù)難題：我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎？

案例：信托公司卡戶審核要點(diǎn)？

案例：銀行同業(yè)卡戶審核要點(diǎn)？

案例：未成年人開戶審核要點(diǎn)？

案例：財(cái)政賬戶開戶審核要點(diǎn)？

1）實(shí)務(wù)難題：未成年人開戶申請資料證件審核要點(diǎn)？

2）實(shí)務(wù)難題：金融業(yè)務(wù)中對開戶申請主體年齡審核要點(diǎn)？

3）實(shí)務(wù)難題：監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么？

4）實(shí)務(wù)難題：未成年人業(yè)務(wù)中指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么？

案例：未成年人的繼父母是有效的監(jiān)護(hù)人嗎？

案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

1）實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定？

2）實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

3）實(shí)務(wù)難題：掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑？（未成年人證件審核要點(diǎn)）

4）實(shí)務(wù)難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

5）實(shí)務(wù)難題：留守兒童業(yè)務(wù)如何辦理審核依據(jù)？

6）實(shí)務(wù)難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)？

7）實(shí)務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做？

8）實(shí)務(wù)難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？

9）實(shí)務(wù)難題：盲人客戶的審核依據(jù)？

10）實(shí)務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補(bǔ)償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

11）實(shí)務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？

12）實(shí)務(wù)難題：客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題，投訴我們?nèi)绾翁幚恚?/span>

 

第二講：銀行賬戶（銷戶）的風(fēng)險

1）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？

2）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

3）實(shí)務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項(xiàng)已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

案例：銀行辦理繼承取款時候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？

1）實(shí)務(wù)難題：有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

2）實(shí)務(wù)難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

3）實(shí)務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？

4）實(shí)務(wù)難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？

5）實(shí)務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個單位可以開具呢？

案例：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

案例：繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式問題？

案例：繼承業(yè)務(wù)中客戶未到期的款項(xiàng)如何繼承？

司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？

1）實(shí)務(wù)難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？

2）實(shí)務(wù)難題：盲人客戶的審核依據(jù)？

 

第三講：賬戶長短款風(fēng)險

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？

爭議案例：差錯款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

1）實(shí)務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費(fèi)是否需要返還？

2）實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

3）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？

 

第三講：銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風(fēng)險

一、賬戶印鑒變更和管理的風(fēng)險點(diǎn)

案例：票據(jù)業(yè)務(wù)中用錯印章是否可以退票處理？

案例：未加蓋印章的真實(shí)存單銀行是否要對客戶承擔(dān)責(zé)任？

案例：假印章是否承擔(dān)責(zé)任？

1）實(shí)務(wù)難題：個人印鑒變更的法定程序？

2）實(shí)務(wù)難題：公章或者財(cái)務(wù)專用章變更的法定程序？

3）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中遺失預(yù)留印鑒卡中的印章如何處理？

4）實(shí)務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？

案例：客戶無法按照法定程序變更預(yù)留印鑒，約定程序是否有效？

1）實(shí)務(wù)難題：如何簡單的識別行政機(jī)關(guān)印章的真?zhèn)危?/span>

二、人民銀行支付結(jié)算條線檢查案例解析

案例：付款理由案例

案例：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)如何檢查

三、賬戶監(jiān)管的風(fēng)險點(diǎn)

1）實(shí)務(wù)難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個關(guān)鍵點(diǎn)？

四、銀行結(jié)算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險

1）實(shí)務(wù)難題：對賬的要點(diǎn)解析？

 

第四講：商業(yè)銀行支付結(jié)算操作風(fēng)險

一、傳統(tǒng)匯兌結(jié)算權(quán)利風(fēng)險-長短款業(yè)務(wù)

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？

爭議案例：差錯款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

1）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）

2）實(shí)務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費(fèi)是否需要返還？

3）實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

4）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？

二、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)

1.支票業(yè)務(wù)項(xiàng)下的票據(jù)權(quán)利

2.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)項(xiàng)下的票據(jù)權(quán)利

三、聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例

1）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)證件更正登記要如何操作？

2）實(shí)務(wù)難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)人民銀行如何檢查？

5年中國人民銀行管理經(jīng)驗(yàn)

12年高校金融及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)管理教學(xué)經(jīng)驗(yàn)

風(fēng)控課程全案例講解首創(chuàng)講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗(yàn)，在銀行合規(guī)法律風(fēng)險有獨(dú)特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實(shí)用性極強(qiáng)。

王婻默老師專注國內(nèi)高端的銀行風(fēng)險防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強(qiáng)著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線的風(fēng)控課程

▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實(shí)操）、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)控）、票據(jù)業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操風(fēng)險案例結(jié)合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風(fēng)險案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風(fēng)險案例分析及共享，全部案例推進(jìn)講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農(nóng)業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風(fēng)格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結(jié)合，案例推進(jìn)多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟(jì)分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機(jī)構(gòu)，29家機(jī)構(gòu)當(dāng)年返聘，3家機(jī)構(gòu)2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析》

《賬戶管理風(fēng)險全案例解析》（賬戶）

《柜面業(yè)務(wù)防范與控制全案例解析》

《銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與控制全案例解析》

《支行長（內(nèi)勤主任）業(yè)務(wù)風(fēng)險控制全案例解析》

《銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)風(fēng)險全案例解析》（查凍扣+賬戶+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風(fēng)控能力提升全案例解析》

• 銀行網(wǎng)點(diǎn)外拓營銷策劃實(shí)戰(zhàn)案例解析

   

  前言：銀行網(wǎng)點(diǎn)管理者及營銷骨干為什么要學(xué)這門課？1、 企業(yè)管理就是行銷與創(chuàng)新——管理大師彼得杜拉克【案例分析】蘋果公司“三熱”營銷策略，實(shí)現(xiàn)起死回生【案例分析】某銀行利用事件營銷實(shí)現(xiàn)存貸款突破2、 經(jīng)典4P營銷與營銷的五個層次3、 業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是渠道建設(shè)——新增..

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• 戰(zhàn)無不勝——銀保效能實(shí)戰(zhàn)技巧與案例解析

   

  課程背景：梳理多年的服務(wù)客戶與相關(guān)案例，提煉出商業(yè)銀行共性與規(guī)律性的實(shí)戰(zhàn)技巧，讓一線從業(yè)者在開展具體經(jīng)營工作時，有法可循，有效提升展業(yè)效能與業(yè)績。本課程基于實(shí)戰(zhàn)技巧與績效產(chǎn)能的提升，為銀行零售個金管理與一線人員量身定制，從產(chǎn)品和服務(wù)、獲客和經(jīng)營、運(yùn)營和支撐三方面入手結(jié)合經(jīng)驗(yàn)啟發(fā)、結(jié)合現(xiàn)場互動練習(xí)和總結(jié)，具體掌握技巧技能，實(shí)現(xiàn)完善體系、歷練團(tuán)隊(duì)..

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• 工程項(xiàng)目精細(xì)化管理與案例解析

   

  1.1 工程項(xiàng)目市場開發(fā)1.1.1工程項(xiàng)目市場環(huán)境1.1.2工程項(xiàng)目市場的挑戰(zhàn)與發(fā)展趨勢1.1.3工程項(xiàng)目營銷的困境與決策原則1.1.4工程項(xiàng)目營銷的特征與方法1.1.5工程項(xiàng)目營銷策略創(chuàng)新1.1.6 項(xiàng)目策劃與跟蹤1.1.7 項(xiàng)目投標(biāo)前的風(fēng)險評估1.2 工程項(xiàng)目投標(biāo)1.2.1投標(biāo)/不投標(biāo)的決策1.2.2投標(biāo)取勝的..

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• 企業(yè)投資學(xué)暨固定資產(chǎn)投資運(yùn)作實(shí)務(wù)暨案例解析

   

  引子第一節(jié) 企業(yè)投資及投資決策要點(diǎn)及案例解析一、企業(yè)投資及投資決策有哪些要點(diǎn)二、企業(yè)投資及投資決策有哪些分類三、企業(yè)投資及投資決策有哪些意義四、企業(yè)投資及投資決策的過程是什么第二節(jié) 企業(yè)投資決策的基礎(chǔ)方法與案例解析一、企業(yè)投資項(xiàng)目決策取舍的主要因素有哪些1、擬投資項(xiàng)目的預(yù)期收益是否大于預(yù)期成本 ..

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• 標(biāo)桿房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)與經(jīng)驗(yàn)案例解析

   

  引子：第一節(jié) 標(biāo)桿房企集團(tuán)財(cái)務(wù)的價值與地位一、房企集團(tuán)財(cái)務(wù)的六大核心工作二、房企集團(tuán)財(cái)務(wù)的四大重要價值三、房企集團(tuán)財(cái)務(wù)地位的四個核心體現(xiàn)四、財(cái)務(wù)價值實(shí)現(xiàn)的三個核心路徑第二節(jié) 標(biāo)桿房企集團(tuán)新項(xiàng)目投資途徑一、公開市場獲取項(xiàng)目的兩大層面1、項(xiàng)目獲取戰(zhàn)略層面的重要指標(biāo)2、項(xiàng)目獲取項(xiàng)目層面的考慮3、新項(xiàng)目投資獲取的考慮因素 ..

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• 銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)風(fēng)險全案例解析

   

  第一講：銀行網(wǎng)點(diǎn)查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析1. 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序？2. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助通知的有權(quán)機(jī)關(guān)？3. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助執(zhí)行過程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？4. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時登記 ？5. 實(shí)務(wù)難題：登記時我們要在回執(zhí)填寫時注意問題？..

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