【培訓對象】
銀行業(yè)中高層管理人員、有關(guān)行政財務(wù)等人員。

【培訓收益】
幫助銀行業(yè)中高層管理人員、有關(guān)行政財務(wù)等人員了解《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)等內(nèi)容，規(guī)范商業(yè)銀行運營，預防金融風險，維護銀行利益。

第一部分 《民法典》總編解讀
一、《民法典》總體情況概述
二、基本原則和法律適用規(guī)則
1、《民法典》的基本原則
2、民法典的法律淵源及其適用順序
3、民法的適用范圍
4、民事糾紛處理
5、適用規(guī)則
三、《民法典》民事主體制度
1、自然人：民事權(quán)利能力和民事行為能力；監(jiān)護、成年監(jiān)護制度；宣告失蹤和宣告死亡；個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶；胎兒利益特別保護制度
案例分析：某銀行拒絕為盲人辦業(yè)務(wù)，到底是否完全民事行為能力人？
2、法人：一般規(guī)定；營利法人；非營利法人；特別法人
3、非法人組織
4、民事主體資格對銀行業(yè)務(wù)的影響
（1）借款合同、擔保合同主體的風險防范
案例分析：
（2）未成年人制度對銀行業(yè)務(wù)的影響
案例分析：法定代理的適用
（3）法人制度創(chuàng)新對銀行業(yè)務(wù)的影響
1、法定代表人的簽章問題
案例分析：
（4）法人分支機構(gòu)的責任承擔
1、法人的分支機構(gòu)應屬于非法人組織。
2、法人的分支機構(gòu)有一定的承擔責任的能力。
案例分析：
四、《民法典》民事權(quán)利與民事法律行為
1、《民法典》與民事權(quán)利體系
2、《民法典》民事法律行為的一般規(guī)定
3、民事法律行為的類型與性質(zhì)
4、意思表示及瑕疵意思表示的構(gòu)成要件
案例分析：
5、民事法律行為的效力及效力瑕疵制度
案例分析：
6、民事法律行為的附條件和附期限
案例分析：
7、民事權(quán)利制度對銀行業(yè)務(wù)的影響
案例分析：
8、無效或可撤銷民事法律行為制度對銀行業(yè)務(wù)的影響
案例分析：
五、《民法典》代理制度
1、代理制度的一般規(guī)定
2、民事代理的生效要件
3、關(guān)于委托代理
4、無權(quán)代理、表見代理與代理權(quán)濫用
案例分析：
5、關(guān)于代理的終止
6、委托代理制度對銀行業(yè)務(wù)的影響
案例分析：
六、民事責任、訴訟時效與期間的計算
1、民事主體的義務(wù)與責任
2、民事權(quán)利受到侵害后的救濟渠道和方式
案例分析：
七、訴訟時效的法律適用
八、期間的計算
案例分析：如何維護權(quán)利的“保質(zhì)期”？——訴訟時效和保證期間
討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？
九、債務(wù)人下落不明情況下公告送達的條件
十、如何解決送達難問題？——
第二部分 《民法典》分編解讀
一、《民法典》對銀行信貸的影響
二、與貸款流程相對應的合同各環(huán)節(jié)的法律風險點
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、借款及擔保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析：私營醫(yī)院、學校、幼兒園的財產(chǎn)能設(shè)定抵押嗎？
2、借款合同及擔保合同的效力認定
案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？
案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？
案例分析：應收賬款質(zhì)押后債權(quán)轉(zhuǎn)讓，質(zhì)權(quán)能否實現(xiàn)？
3、保證金質(zhì)押相關(guān)法律風險
（1）保證金質(zhì)押的性質(zhì)？動產(chǎn)質(zhì)押還是權(quán)利質(zhì)押？
（2）實踐中的常見保證金類型有哪些？
（3）保證金質(zhì)押生效的核心條件——特定化+移交占有
（4）銀行能否通過直接扣劃的方式行使保證金質(zhì)權(quán)？
（二）合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！
1、借新還舊和貸款展期的法律風險——合同約定、擔保責任及手續(xù)辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
案例分析：銀行對抵押人隱瞞借新還舊事實，抵押人可參照保證人免責規(guī)定主張免責
2、合同中擔保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風險——提前約定是關(guān)鍵，如何約定才有效？
3、格式合同的風險點——不利解釋規(guī)則和免責無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規(guī)則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！
案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權(quán)，保證擔責否？
3、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
（2）抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
（3）本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風險？
（7）第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運用策略
案例分析：最高本金余額與最高債權(quán)余額，優(yōu)先受償權(quán)怎么算？
案例分析：主債權(quán)合同變更是否必然導致保證人脫保？
（三）合同的履行——證據(jù)！
1、訴訟準備：證據(jù)、訴訟時效、合同權(quán)利
2、維護期間時效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權(quán)行使期間
5、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被保全查封，后續(xù)放款能否優(yōu)先受償？
案例分析：銀行能否就其與公司簽訂的抵押合同約定的抵押物優(yōu)先受償？
（四）合同權(quán)利的救濟——證據(jù)！時效！程序！
1、不安抗辯權(quán)的行使法律風險
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？
2、行使抵銷權(quán)
3、行使代位權(quán)
4、行使撤銷權(quán)
案例分析：

 

鄭志東律師于1989年福州大學畢業(yè)。在深圳市環(huán)境保護局做公務(wù)員，從事環(huán)境保護管理工作十年，曾連續(xù)三年被深圳市環(huán)境保護局評為先進個人。后在深圳大型國企從事管理工作多年。

從事律師工作后，主要執(zhí)業(yè)領(lǐng)域包括：公司治理、家族財富傳承、經(jīng)濟犯罪。為平安保險公司、中宏人壽保險公司、中信銀行私人銀行等金融機構(gòu)高端客戶提供家族財富管理、傳承法律服務(wù)，為永和大王餐飲公司、深圳能源集團公司、香港金源集團公司、深圳金朝珠寶首飾公司、深圳秋玉投資公司、深圳魔豆創(chuàng)投公司等大型企業(yè)提供企業(yè)法律服務(wù)，維護了高端客戶及企業(yè)的合法權(quán)益，獲得高端客戶及企業(yè)一致好評。曾連續(xù)二年被律師事務(wù)所評為先進律師。

本律師熟悉家族財富管理及傳承、公司治理及行政部門的辦事方式。從事法律工作多年，同時具有專利代理人執(zhí)業(yè)資格，精通家族財富管理及傳承、公司治理、經(jīng)濟犯罪等法律實務(wù)。秉承誠信務(wù)實，高效專業(yè)的執(zhí)業(yè)精神為客戶提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。

本律師積極參與社會及公益活動，現(xiàn)為深圳市福田區(qū)政府采購監(jiān)督員，深圳遺囑庫、維德法律中心公益律師。

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