【培訓(xùn)對象】
銀行業(yè)個金條線/財富管理條線/私人銀行條線理財經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
● 幫助理財經(jīng)理掌握宏觀經(jīng)濟(jì)分析與解讀的知識與展業(yè)邏輯； ● 幫助理財經(jīng)理掌握結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢進(jìn)行資產(chǎn)配置的銷售技能； ● 幫助理財經(jīng)理使用資產(chǎn)配置模型為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置。

引言：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶進(jìn)行投資者教育的“核心場景”
第一講：宏觀經(jīng)濟(jì)分析的體系與框架
一、宏觀經(jīng)濟(jì)分析的底層邏輯
要點(diǎn)1：經(jīng)濟(jì)活動——傳導(dǎo)營銷
要點(diǎn)2：制度框架——影響調(diào)節(jié)
要點(diǎn)3：經(jīng)濟(jì)指標(biāo)——呈現(xiàn)改變
要點(diǎn)4：投資實務(wù)——指導(dǎo)進(jìn)行
二、宏觀經(jīng)濟(jì)體系的構(gòu)成要素與框架
目的：理解宏觀經(jīng)濟(jì)體系的構(gòu)成，指導(dǎo)理財經(jīng)理協(xié)助客戶投資于相關(guān)行業(yè)與產(chǎn)業(yè)的股票、基金或其他投資工具，進(jìn)而提升理財經(jīng)理的相關(guān)中收業(yè)務(wù)業(yè)績。
要素1：經(jīng)濟(jì)體
世界經(jīng)濟(jì)的玩家：主要經(jīng)濟(jì)體、次要經(jīng)濟(jì)體、敏感經(jīng)濟(jì)體
要素2：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)
中國經(jīng)濟(jì)增長三駕馬車：消費(fèi)、投資、凈出口
要素3：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
中國經(jīng)濟(jì)三架馬車所呈現(xiàn)的層次與構(gòu)成
要素4：經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
GDP、API、PPI等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的認(rèn)知與解讀方法
要素5：經(jīng)濟(jì)政策
經(jīng)濟(jì)政策作用并調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長：貨幣政策、財政政策、信貸政策

第二講：宏觀經(jīng)濟(jì)的八大核心指標(biāo)與兩大評估維度知識
講解方式：分點(diǎn)解讀知識點(diǎn)對象、作用與邏輯
一、宏觀經(jīng)濟(jì)的八大核心指標(biāo)
指標(biāo)1：國民經(jīng)濟(jì)
經(jīng)濟(jì)體怎樣算“有錢”（經(jīng)濟(jì)增長是金融投資的主旋律）
指標(biāo)2：物價
誰在關(guān)心“物價”（物價與通脹的關(guān)系）
指標(biāo)3：居民就業(yè)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動能=一部裁員史
指標(biāo)4：固定資產(chǎn)投資
固定資產(chǎn)如何進(jìn)行經(jīng)濟(jì)增長刺激
指標(biāo)5：消費(fèi)與商業(yè)活動
居民消費(fèi)與企業(yè)生產(chǎn)如何影響經(jīng)濟(jì)
指標(biāo)6：貨幣政策與管理工具
貨幣政策和貨幣政策工具如何刺激經(jīng)濟(jì)增長
指標(biāo)7：財政政策與地方融資
地方財政收入與融資融資政策如何影響地方經(jīng)濟(jì)
指標(biāo)8：凈出口貿(mào)易與匯率
匯率與外匯如何影響經(jīng)濟(jì)增長
二、宏觀經(jīng)濟(jì)的兩大評估維度
維度1：名義與實際
名義分析維度是數(shù)字，實際分析維度是貨幣購買力（投資購買力）
維度2：同比與環(huán)比
反映不同時間評估分析維度的變化速度
總結(jié)：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置的關(guān)聯(lián)聯(lián)系
宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶進(jìn)行投資者教育的“核心場景”，引領(lǐng)客戶建立宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置認(rèn)知框架，才能在理財經(jīng)理和客戶之間建立起投資理念共識，促使客戶認(rèn)可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案，接受理財經(jīng)理所提供的投資產(chǎn)品品類組合。

第三講：資產(chǎn)配置模型運(yùn)用
導(dǎo)入：宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資產(chǎn)配置組合目的
1. 引領(lǐng)客戶建立宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置認(rèn)知框架
2. 促進(jìn)理財經(jīng)理和客戶建立投資理念共識
3. 促使客戶認(rèn)可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案及投資產(chǎn)品組合
引入：經(jīng)濟(jì)周期理論
一、投資實務(wù)要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期與經(jīng)濟(jì)趨勢
1. 周期天王周金濤的研究
2. 康德拉季耶夫斯基周期及其波動
3. 大類資產(chǎn)劃分
4. 大類資產(chǎn)收益波動表現(xiàn)
5. 現(xiàn)代資產(chǎn)配置理論與模型的起源——馬科維茨模型（現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論）
二、6類常見的資產(chǎn)配置模型
模型1：IMCI策略模型
適配：投資風(fēng)險偏好中立及積極的客戶
模型2：標(biāo)準(zhǔn)普爾模型
適配：中產(chǎn)家庭且投資風(fēng)險偏好中立及保守型的客戶
模型3：帆船模型
適配：中高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立及保守型的客戶
模型4：核心-衛(wèi)星資產(chǎn)組合模型
適配：高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立及積極型的客戶
模型5：美林時鐘模型
適配：高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立、積極、極度積極型的客戶
模型6：財富生命周期模型
適配：超高凈值家庭且投資風(fēng)險偏好中立、積極、極度積極型的客戶
實操：資產(chǎn)配置模型應(yīng)用場景訓(xùn)練
實操訓(xùn)練：小組分配模型+客戶案例，進(jìn)行模型講解模擬演練+話術(shù)編寫
現(xiàn)場演練：小組選派小組代表結(jié)合模型，以角色扮演的形式進(jìn)行現(xiàn)場演練
實操輸出：FABE產(chǎn)品推薦邏輯+現(xiàn)場產(chǎn)品講解展示（抽選）

第四講：理財經(jīng)理資產(chǎn)配置執(zhí)行（實操）
第一步：客戶需求分析
方法1：生命周期分析
方法2：家庭財務(wù)分析
方法3：風(fēng)險偏好分析
方法4：家庭結(jié)構(gòu)分析
需求分析應(yīng)用工具：家庭資產(chǎn)負(fù)債表、家庭收入支出表、六大家庭財務(wù)分析指標(biāo)
第二步：綜合配置報告撰寫
介紹：綜合配置報告撰寫工具介紹（復(fù)雜財務(wù)診斷表+報告模板等工具）
實操：綜合報告撰寫實操與團(tuán)隊發(fā)表
第三步：理財師的個人營銷管理
1. 朋友圈經(jīng)營技巧
2. 建立被動獲客系統(tǒng)的媒體平臺（工具）
第四步：行動計劃設(shè)定與督導(dǎo)
1. 客戶100工具介紹與應(yīng)用訓(xùn)練
2. 設(shè)定后續(xù)行動計劃，持續(xù)自我督導(dǎo)成長 

曾德飛老師 財富管理專家
15年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗
中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士
編寫《理財規(guī)劃師（CHFP）》第六版教材（CHFP委員會特邀）
輸送金融理財線上微課突破千萬人次點(diǎn)擊率
曾任：中國平安（世界500強(qiáng)）|某省營業(yè)區(qū)總經(jīng)理
曾任：某金融職業(yè)教育機(jī)構(gòu)|上海分公司總經(jīng)理
曾任：大象保險（金融科技前十企業(yè)）|運(yùn)營支持總監(jiān)
曾任：天首資本|培訓(xùn)總監(jiān)
多個專業(yè)證書持有者：CPB認(rèn)證、AWIP認(rèn)證、CWMA國際認(rèn)證、認(rèn)證遺產(chǎn)管理人、ChFP國家認(rèn)證、CDC職業(yè)任職
多家金融企業(yè)長期財富管理項目輔導(dǎo)師：郵儲銀行/招商銀行/平安銀行/農(nóng)商行/諾亞財富/宜信財富/鉅派財富/中國平安/泰康人壽/光大人壽等，累計輔導(dǎo)100+個項目
【理財顧問】理財規(guī)劃師委員會委員、全國十佳理財規(guī)劃師大賽顧問&評委、金融企業(yè)學(xué)習(xí)與人才發(fā)展咨詢顧問、財富管理企業(yè)管理咨詢顧問
【課程設(shè)計者】校企專業(yè)共建版權(quán)課程教材《新金融財富管理專業(yè)系列》（中啟創(chuàng)優(yōu)特邀）及為某公司進(jìn)行5門版權(quán)課程申報并獲得版權(quán)認(rèn)證，完成教育部校企合作本科教學(xué)課程申報并入選教育部校企合作企業(yè)名錄
擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置、大類資產(chǎn)分析、財富管理法律實務(wù)、財富管理與資產(chǎn)傳承、風(fēng)險管理與保險配置、境內(nèi)外財富管理與資產(chǎn)配置等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
『專“一”』：擔(dān)任知名金融企業(yè)管理層，取得“一”的突破
保費(fèi)全省第一：任職中國平安某省營業(yè)區(qū)總經(jīng)理，分管省內(nèi)最大營業(yè)區(qū)域，負(fù)責(zé)年度保費(fèi)達(dá)標(biāo)及人力增長，取得營銷團(tuán)隊800+人力規(guī)模，年度全省保費(fèi)達(dá)3600萬
占當(dāng)?shù)厥袌龅谝唬喝温毮持鹑诼殬I(yè)教育機(jī)構(gòu)上海分公司總經(jīng)理，分管5家分公司，負(fù)責(zé)公司人才梯隊建設(shè)及團(tuán)隊業(yè)績，取得年度營收1500萬，分管的5家分公司在認(rèn)證類金融咨詢培訓(xùn)項目市占率當(dāng)?shù)厥袌龅谝?br /> 用戶運(yùn)營增長100萬：任職大象保險（金融科技前十企業(yè)）運(yùn)營總監(jiān)，分管內(nèi)容運(yùn)營工作、險種商務(wù)對接工作，推動運(yùn)營業(yè)務(wù)取得巨大增長。
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『專“研”』深耕理財規(guī)劃之道，搭建培育平臺及線上學(xué)習(xí)體系，拓大理財師平臺
專業(yè)體系搭建：為天首資本負(fù)責(zé)財富管理人才培養(yǎng)、公司學(xué)習(xí)與發(fā)展體系搭建、海外資產(chǎn)營銷管理推動，搭建公司理財師三大級別專業(yè)課程體系
專業(yè)平臺評審：為北京理財規(guī)劃師協(xié)會負(fù)責(zé)歷屆《全國十佳理財規(guī)劃師大賽》組織搭建，并擔(dān)任大賽評委，促進(jìn)全金融知識與技能的融合，大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。
專業(yè)標(biāo)桿引領(lǐng)：為廣州農(nóng)商行負(fù)責(zé)《理財規(guī)劃大賽》平臺及訓(xùn)練體系搭建和題型設(shè)計，采用線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式，通過標(biāo)桿帶動全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機(jī)構(gòu)員工。
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『專“助”』助力金融行業(yè)優(yōu)秀人才培養(yǎng)，培養(yǎng)優(yōu)秀的金融人才團(tuán)隊
6年+新華人壽特邀金融咨詢顧問：進(jìn)行《新華人壽人生財富規(guī)劃班》《精準(zhǔn)營銷》等課程培訓(xùn)，為北京、石家莊、哈爾濱等城市分公司進(jìn)行輪訓(xùn)，累計培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。并輔導(dǎo)理財師團(tuán)隊提升業(yè)務(wù)專業(yè)水平及授課能力，提升團(tuán)隊核心競爭力，3期便輸送200+名專業(yè)化銀代講師。
6年+中國平安人壽特邀金融咨詢顧問：進(jìn)行《新稅改形勢下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程，為北京、上海、廣東等10余省市進(jìn)行輪訓(xùn)，累計培養(yǎng)1w+人次。并為24家分支機(jī)構(gòu)開展“理財規(guī)劃師認(rèn)證”項目，促進(jìn)整體代理人隊伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，3年累計開班800+期，累計輸送3w+名理財規(guī)劃師。
1年+山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀財富管理講師：進(jìn)行《財富管理與法律服務(wù)》、《財富管理與稅籌服務(wù)》等課程項目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)100+名校企專業(yè)財富管理人才，現(xiàn)人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。
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『專“項”』3年+為平安銀行主導(dǎo)多個管理及營銷項目，反饋良好，其中：
→平安銀行北區(qū)《高績效團(tuán)隊》項目
→平安銀行北區(qū)《5G趨勢下銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營攻略》項目
→平安銀行北區(qū)《理財經(jīng)理復(fù)雜金融產(chǎn)品營銷》項目
→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導(dǎo)力與團(tuán)隊管理》項目
→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導(dǎo)力與團(tuán)隊管理》項目
主講課程：
《宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)訓(xùn)練營（銀行）》
《高客經(jīng)營：家族財富管理與傳承營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練營》
《中高端客戶留存：理財經(jīng)理儲蓄險營銷》
《留客增益：公募基金組合營銷》
《“傳承無常勢，家族財富管理”沙龍（私行）》
《銀行業(yè)中高凈值客戶財富管理“法保”（沙龍講座）》

授課風(fēng)格：
邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默：結(jié)合老師多年課程制作及實戰(zhàn)經(jīng)驗，講授專業(yè)的財富內(nèi)容，并結(jié)合老師詼諧幽默的表達(dá)方式，讓學(xué)員們能夠輕松接收內(nèi)容。
案例分析與情景訓(xùn)練：課堂分享理論知識與實戰(zhàn)工具，并進(jìn)行情境演練，加深專業(yè)知識落地性，并落實到日常工作中。
引導(dǎo)教學(xué)與體系搭建：引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系，在課后能夠自主的將學(xué)習(xí)到的思維體系能夠落實到工作管理中。

部分服務(wù)客戶：
保險行業(yè)：中國平安、中國人壽、中國人保、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、太平洋人壽、華夏人壽、中美大都會、中英人壽、中意人壽、陽光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險……
銀行行業(yè)：中國農(nóng)行、中國工行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵儲銀行、平安銀行、招商銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、北京農(nóng)商行、寧波銀行、江蘇銀行、徽商銀行、蘭州銀行、廣州農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行……
三方財富：諾亞財富、宜信財富、鉅派財富、恒天財富……

部分客戶評價：
視野開闊，案例詳實，剖析精確，沙龍講座效果非常贊，老師講授的沙龍課程能夠深抓客戶的痛點(diǎn)，為客戶直觀呈現(xiàn)產(chǎn)品及理財?shù)姆绞郊疤攸c(diǎn)，場均保費(fèi)預(yù)收達(dá)成效果很好。
——中國平安人壽總公司培訓(xùn)部 馬經(jīng)理
專業(yè)、負(fù)責(zé)、邏輯清晰，老師的客戶服務(wù)經(jīng)驗豐富，為我行私行客戶經(jīng)理如何留存高凈值客戶講授了實戰(zhàn)高效的方法經(jīng)驗，從基礎(chǔ)到實戰(zhàn)，老師的輔導(dǎo)項目目標(biāo)和效果達(dá)成都很棒。
——廣發(fā)銀行佛山分行財富管理與私人銀行部 李經(jīng)理
不只是一場簡單的沙龍分享，老師的私行沙龍為高凈值客戶更全面的介紹了理財產(chǎn)品，以及財富管理的必要性，給客戶的體驗和感受度都很好。
——恒天財富私人銀行部 王經(jīng)理
專業(yè)知識扎實，營銷經(jīng)驗豐富，授課訓(xùn)練有效，對復(fù)雜金融產(chǎn)品如保險、基金的銷售轉(zhuǎn)化等方面經(jīng)驗豐富，并將經(jīng)驗融入到了課程當(dāng)中，幫助我行的理財經(jīng)理能夠明確自己的定位與工作內(nèi)容，更好的服務(wù)客戶。
——中國郵儲銀行吉林分行 邢經(jīng)理
授課效果很好，為我行理財經(jīng)理們進(jìn)行的培訓(xùn)課程，幫助理財經(jīng)理能夠更清晰理財產(chǎn)品，能夠更好的為客戶介紹理財產(chǎn)品以及最適合客戶的服務(wù)方式，在培訓(xùn)后人均保險、基金銷售業(yè)績增長明顯。
——平安銀行北區(qū)事業(yè)部 劉經(jīng)理
私行高客理財經(jīng)理專項能力培訓(xùn)給到我行私行理財經(jīng)理全新的視角去理解高客服務(wù)于營銷的底層邏輯，讓他們能夠更自主的進(jìn)行高客服務(wù)，提升對高客的服務(wù)質(zhì)量。
——諾亞財富上海分公司培訓(xùn)部 劉經(jīng)理
曾老師的產(chǎn)說會講座助推我司開門紅保費(fèi)達(dá)成，產(chǎn)說會從法商角度為客戶們提供了更清晰的財富管理的內(nèi)容介紹，這次法商講座促成高額保單成交創(chuàng)新高。
——太平人壽海南分公司教育培訓(xùn)部 康經(jīng)理

部分授課照片：

郵儲銀行
《理財經(jīng)理復(fù)雜產(chǎn)品營銷訓(xùn)練》 友邦保險
《透析財稅改革下的財富新格局》

泰康人壽
《美晚生活、今生無憂——科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老》 陽光人壽
《應(yīng)對“經(jīng)濟(jì)寒冬”的秘訣—家庭資產(chǎn)配置》

中國平安（23期）
《新稅改形勢下的家庭財富配置》 中國平安（28期）
《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下宏觀經(jīng)濟(jì)解析》

 

• 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與消費(fèi)金融動態(tài)分析

   

  一、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與新趨勢1、新興行業(yè)與市場處于初期起步階段戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)2015年增加值占GDP比重力爭達(dá)到8%，到2020年達(dá)15%，整體形成健康發(fā)展、協(xié)調(diào)推進(jìn)的基本格局。十年黃金增長美景難以再現(xiàn)，發(fā)展模式轉(zhuǎn)型艱難。中國經(jīng)濟(jì)增速放緩。投資需求和出口需求增長速度趨勢性下滑將導(dǎo)致中國經(jīng)..

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• 中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與企業(yè)戰(zhàn)略升級

   

  引子：十九大后新時代中國特色社會主義的深刻變革一、新冠肺炎給全球政經(jīng)格局帶來深刻變革1、充分估計疫情大流行對全球經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊2、疫情全球化擴(kuò)散對經(jīng)濟(jì)全球化的嚴(yán)重沖擊3、疫情下上半年中國宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析4、疫情全球大流行背景下的中國選擇5、中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展路徑二、中國宏觀經(jīng)濟(jì)存在的挑戰(zhàn)和風(fēng)險1、深入認(rèn)識中國經(jīng)濟(jì)新時代..

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