【培訓(xùn)對象】
總行分管行長、科技總、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險(xiǎn)部總、運(yùn)營部總、各支行行長等

【培訓(xùn)收益】
● 了解區(qū)域性銀行的現(xiàn)狀，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本邏輯和框架。 ● 帶領(lǐng)行方認(rèn)清道路，分析自己；厘清頭緒，走上變革；因地制宜，步步為營。 ● 落實(shí)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)維度（摸家底、搭架構(gòu)、定路徑），明晰三個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中的方法技巧，便于高管在銀行中實(shí)操應(yīng)用。 ● 舉一反三，以典型案例剖析背后邏輯，找到數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，逐一紓解、打通，讓學(xué)員現(xiàn)場能夠理清內(nèi)容邏輯。

第一講：我國區(qū)域性銀行發(fā)展歷程
一、區(qū)域性銀行的發(fā)展階段
1. 起步階段
2. 異地?cái)U(kuò)張階段
3. 同業(yè)擴(kuò)張階段
4. 嚴(yán)監(jiān)管階段
5. 困境、轉(zhuǎn)型階段
二、區(qū)域性銀行面臨的困境
1. 區(qū)域性銀行盈利能力顯著惡化
2. 總資產(chǎn)增速低于行業(yè)整體水平
3. 資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡增，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較滯后的地域不良壓力更大
4. 資本充足率水平較低，資本補(bǔ)充難度加大
三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型（大變局）
1. 外部驅(qū)動(dòng)因素
——技術(shù)革命、國家發(fā)展趨勢、監(jiān)管指導(dǎo)、行業(yè)顛覆
2. 內(nèi)部驅(qū)動(dòng)因素
1）大型銀行業(yè)務(wù)下沉
2）客戶數(shù)字化行為加深
3）業(yè)務(wù)發(fā)展需求驅(qū)動(dòng)
3. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的直接表現(xiàn)
——銀行業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營模式的完全重塑（基于技術(shù)支撐）
四、區(qū)域性銀行在不確定形式下的戰(zhàn)略選擇
1. 興于變：壓力之下，圖存而求新
2. 立于恒：回歸本源，勇于創(chuàng)新
五、破局的主要途徑
1. 跟隨大型銀行延續(xù)“大而全”的發(fā)展慣性
2. 單點(diǎn)突破，成為產(chǎn)品專家型銀行
3. 回歸本源，專注客戶
4. 兼并重組整合資源，提升經(jīng)營管理水平和盈利能力

第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型演進(jìn)路徑
清晰邏輯：確定戰(zhàn)略、選對戰(zhàn)術(shù)、定好方法、建設(shè)能力、塑造文化
要點(diǎn)一：我國商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)歷的四個(gè)階段
階段1：業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化
轉(zhuǎn)型核心：核心業(yè)務(wù)的電子化
階段2：管理流程信息化
轉(zhuǎn)型核心：普及管理信息系統(tǒng)
階段3：客戶交互移動(dòng)化
轉(zhuǎn)型核心：移動(dòng)渠道與開放生態(tài)建設(shè)
階段4：經(jīng)營全面數(shù)據(jù)化
轉(zhuǎn)型核心：數(shù)據(jù)挖掘與洞察驅(qū)動(dòng)
分析：國有行、股份制銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)
要點(diǎn)二：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型特征
1）城商行：重建設(shè)、輕治理
2）農(nóng)商行：強(qiáng)依賴、弱自主
3）村鎮(zhèn)銀行：無戰(zhàn)略、卻規(guī)劃
分析：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十個(gè)痛點(diǎn)
一、確定戰(zhàn)略：定義轉(zhuǎn)型的全局戰(zhàn)略
二、選對戰(zhàn)術(shù)：選擇轉(zhuǎn)型模式
三、定好方法：制定轉(zhuǎn)型的基本法（摸家底、搭架構(gòu)、定路徑）
1. 基于“摸家底”評價(jià)框架搭架構(gòu)下的五個(gè)方面的變革
1）組織變革
2）科技能力
3）數(shù)據(jù)能力
4）數(shù)字化業(yè)務(wù)場景構(gòu)建能力
5）數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控能力
2. 落實(shí)“搭架構(gòu)”的步驟
第一步：組織治理先行
第二步：構(gòu)建數(shù)據(jù)能力
第三步：提升科技自主可控能力
第四步：構(gòu)建業(yè)務(wù)數(shù)字化能力
——三個(gè)維度業(yè)務(wù)提升：零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、普惠業(yè)務(wù)
第五步：提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力
a構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市
b建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型和實(shí)驗(yàn)室
c建立模型、算法的內(nèi)部評估體系
d構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺，落地風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則
3. “定路徑”銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型幾種常見路徑
1）自上而下全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2）科技能力賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
3）全面建設(shè)敏捷組織以推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
4）極致客戶體驗(yàn)帶動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
5）照鏡子、補(bǔ)短板，推動(dòng)整體轉(zhuǎn)型
四、建設(shè)能力：構(gòu)建中臺和前臺的數(shù)字化能力
——強(qiáng)中臺、敏前臺
五、塑造文化：塑造數(shù)據(jù)文化
1. 高層達(dá)成數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識
2. 中高層管理人員建立新的思維方式
3. 普通員工提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力
4. 科技與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)作為

第三講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐（四大案例分析）
案例一：招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“道”與“術(shù)”
——以輕型銀行破解二次轉(zhuǎn)型困局，實(shí)現(xiàn)銀行的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營化
1. 發(fā)現(xiàn)新引擎：選擇打造一體兩翼，零售為一體、公司同業(yè)為兩翼
2. 提出“金融科技銀行”（數(shù)字化五個(gè)方向）：從客戶轉(zhuǎn)向用戶、從銀行卡轉(zhuǎn)向APP、從交易思維轉(zhuǎn)向客戶旅程、從依靠經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)向依靠數(shù)據(jù)、從集中轉(zhuǎn)向開放
3. 四個(gè)方面成績卓著：數(shù)字化經(jīng)營、生態(tài)建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化管理
案例二：臺州銀行打造普惠金融數(shù)字化的先進(jìn)標(biāo)桿
1. 小微金融服務(wù)智慧平臺的打造
2. 特色“計(jì)價(jià)平臺”和“智慧產(chǎn)品超市”
3. 場景化+平臺化搭建開放的獲客平臺
4. 優(yōu)化信貸作業(yè)流程，打造強(qiáng)風(fēng)控中臺
5. 創(chuàng)新“行業(yè)專業(yè)化、村民網(wǎng)格化”的管理新模式
6. 依托大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶生命周期管理
案例三：廣州銀行打造場景金融范例
1. 租房金融場景平臺：住房租賃線上綜合金融解決方案
2. 四大金融服務(wù)場景：航旅金融場景、商超金融場景、政務(wù)服務(wù)場景、普惠金融場景
案例四：齊魯銀行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型見成效
——資產(chǎn)池系統(tǒng)、秒貸系統(tǒng)、銀企家園門戶進(jìn)入“融易資產(chǎn)池”
工具：創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)一視圖
案例五：江南農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)科技雙賦能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1. 圍繞統(tǒng)一化、特色化，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能布局
2. 圍繞輕型化、智能化，打造渠道交互中心
3. 圍繞專業(yè)化、差異化，提升客戶管理水平
4. 圍繞標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，提升團(tuán)隊(duì)營銷能力 

銀行營銷實(shí)戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專家
金融碩士
河北金融學(xué)院兼職教授
中國外匯研究院特聘研究員
《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者
【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險(xiǎn)官/副行長/行長/監(jiān)事長
——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng)新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內(nèi)銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標(biāo)桿
→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線
→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺管理缺失現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策
——在專業(yè)板塊里不斷專研：
行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期面向社會(huì)發(fā)布全國城商行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)研報(bào)告
專業(yè)認(rèn)證：CFP國際金融理財(cái)師、FRR金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書、高級經(jīng)濟(jì)師
擅長領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗(yàn)來說有近20年的高管經(jīng)驗(yàn)，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔(dān)任某農(nóng)商行貸審會(huì)主任，負(fù)責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)體系化建設(shè)——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺后成功上線，是國內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表揚(yáng)和宣傳。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債、計(jì)劃財(cái)務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細(xì)化進(jìn)行數(shù)據(jù)核檢，充分實(shí)現(xiàn)銀行自動(dòng)化指標(biāo)限額管理和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險(xiǎn)管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。
培育風(fēng)險(xiǎn)管理人才——任職期間專注于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)官，20+個(gè)支行長）
深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請專家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：
國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、海口農(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：
《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》
《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控》
《化險(xiǎn)為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情控制》
《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 化藝術(shù)為技術(shù)—表達(dá)的原理與策略

   

  一、表達(dá)的原則以終為始換位思考過猶不及二、表達(dá)的要素思想：主張、評價(jià) 素材：事實(shí)、例證邏輯：兩種結(jié)構(gòu)、三種特征、四種順序三、表達(dá)的組織1、闡明思想傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導(dǎo)行為（做對）2、設(shè)定問題3、表達(dá)的答案目標(biāo) 內(nèi)容 傳遞信息 定義 要素 作用 背景改變意愿 意義 ..

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• 化藝術(shù)為技術(shù)—溝通的原理與策略

   

  一、溝通的原則以終為始換位思考理性回應(yīng)二、溝通的要素思想：主張、評價(jià)素材：事實(shí)、例證邏輯：分類、順序情感：對事、對人三、溝通的原理1、溝通的目的傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導(dǎo)行為（做對）2、溝通的問題是什么？問什么？如何做？3、溝通的答案目標(biāo) 內(nèi)容 傳遞信息 定..

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• 應(yīng)對媒體的方法與策略

   

  一．媒體是誰1．認(rèn)識傳統(tǒng)媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體（1）媒體是什么？朋友、敵人、野獸？（2）記者是什么？朋友、敵人、挑戰(zhàn)者？（3）防火、防盜、防記者！2．像了解客戶一樣去了解所有媒體（1）傳統(tǒng)媒體新興媒體；（2）媒體與企業(yè)的關(guān)系如何處理？（3）除了廣告和宣傳，媒體對你和你的企業(yè)還意味著什么？（4）危機(jī)到來時(shí)..

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• 電力部門經(jīng)理：管理藝術(shù)與策略

   

  導(dǎo)言、關(guān)于學(xué)習(xí)的效率及學(xué)習(xí)方法分析 頭腦風(fēng)暴：您碰到哪些關(guān)于管理問題？ 每人提出工作中的難題， 老師將這些難題作為案例在整個(gè)課程中巧妙地穿插，分析. 引子：（案例分析）導(dǎo)入管理的重要性 第一章、管理者角色認(rèn)知（案例分析、短片觀看、示范指導(dǎo)、模擬演練、頭腦風(fēng)暴） 案例分析：角色認(rèn)知 一、何謂管理能力 　?。ㄒ唬⒐芾淼亩x 　?。ǘ?font face=Arial>..

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• 總裁班課程-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與策略管理

   

  課程背景前言： 所謂戰(zhàn)略規(guī)劃，就是制定組織的長期目標(biāo)并將其付諸實(shí)施，它是一個(gè)正式的過程和儀式。一些大企業(yè)都有意識地對大約10年內(nèi)的事情做出規(guī)劃。 制定戰(zhàn)略規(guī)劃分為三個(gè)階段，第一個(gè)階段就是確定目標(biāo)，即企業(yè)在未來的發(fā)展過程中，要應(yīng)對各種變化所要達(dá)到的目標(biāo)。 第二階段就是要制定這個(gè)規(guī)劃，當(dāng)目標(biāo)確定了以后，考慮使用什么手段、什么措施、什么方法來達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，..

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• 總裁班課程-年度經(jīng)營目標(biāo)與策略規(guī)劃

   

  課程規(guī)劃的說明： 各產(chǎn)業(yè)競爭趨向超激烈狀況，各企業(yè)為了生存進(jìn)而獲利；企業(yè)（Enterprisere - Engenerring）；是以優(yōu)質(zhì)的具體明確可達(dá)成的企業(yè)組織目標(biāo)，讓組織內(nèi)平凡的人，做出不平凡的事；進(jìn)而產(chǎn)生群聚的“相乘效應(yīng)“即1+1+1>3的效果是管理發(fā)展的思維。21世紀(jì)，企業(yè)生存的利基就在于『設(shè)定出最具競爭優(yōu)勢的..

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