【培訓(xùn)對象】
銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理，第三方財富公司理財師，券商及保險業(yè)務(wù)人員，其他金融產(chǎn)品營銷人員，金融產(chǎn)品投資者

【培訓(xùn)收益】
掌握家族信托的法律基礎(chǔ)、功能特性與核心優(yōu)勢 學(xué)會設(shè)立家族信托的方法、要點、步驟 了解保險金信托的不同類型、功能與優(yōu)勢 學(xué)會根據(jù)客戶的不同需求，提供相匹配的家族信托設(shè)計方案 掌握保險、遺囑、代持等法律與金融工具的特性，并與家族信托配合使用 掌握家族信托的條款設(shè)計要點，滿足客戶的個性化需求

第一講：家族信托——財富保護與傳承的首選工具
一、為什么是家族信托
一個顛撲不破的道理：如果你想對抗時間，制度比人更安全可靠
1.財富的三個階段：創(chuàng)富，守富，傳富
2.資產(chǎn)保全與財富傳承的三個維度
維度一：風險隔離
維度二：保值增值
維度三：個性化傳承
3.家族信托——財富保護與傳承的首選工具
二、家族信托的法律特征
理解信托：一筆錢、兩件事、三個人
1.信托具有的兩大制度功能和一項金融功能
制度功能：資產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
金融功能：保值增值
2.家族信托的主體——委托人、受托人、受益人
三、信托財產(chǎn)的判定、法律要件與特征
1.判定信托財產(chǎn)的兩個標準（被約定、已取得）
2.信托財產(chǎn)的法律特征（轉(zhuǎn)讓性、物上替代性、獨立性、不得強制執(zhí)行）
3.信托財產(chǎn)的屬性與生效要件
1）信托財產(chǎn)的屬性（形式、門檻、收益、提成、本金保障、追加）
2）信托財產(chǎn)的生效要件（確定性與合法性、登記）
4.信托財產(chǎn)的獨立性
1）獨立于委托人的自有資產(chǎn)
2）獨立于要托人的固有財產(chǎn)
3）獨立于受益人的自有財產(chǎn)
4）信托財產(chǎn)損益獨立
家族信托核心優(yōu)勢：信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行
四、家族信托的四大功能
1.財富保護功能
2.家族治理功能與“伸出墳?zāi)沟氖?rdquo;
3.稅務(wù)籌劃功能
4.隱私保護功能
五、家族信托的在財富傳承方面五大優(yōu)勢
優(yōu)勢一：更靈活
優(yōu)勢二：更高效
優(yōu)勢三：節(jié)省傳承成本
優(yōu)勢四：保留控制權(quán)
優(yōu)勢五：更長久
案例：家族信托在資產(chǎn)保全與財富傳承中的運用

第二講：家族信托的分類與高凈值客戶的需求對接
一、資金家族信托
1.資金家族信托——與人類的想象力想媲美
2.資金家族信托的優(yōu)勢
1）更有利于財富保全和傳承
2）隱私保護功能強
3）程序簡單，管理靈活
3.資金家族信托的不足
1）對受托人要求較高
2）受托人的道德風險
4.資金家族信托設(shè)立的注意事項
1）嚴選受托人
2）資金盡可能登記在一人名下
3）開設(shè)獨立賬戶
4）信托合同詳細
5）設(shè)定信托終止或變更的條款
5.設(shè)立資金家族信托的步驟
6.資金家族信托的投資模式（三方?jīng)Q策模式、雙托模式）
二、保險全信托
1.保險與信托的強強聯(lián)合
1）保險金信托的設(shè)計架構(gòu)
2）保險金信托1.0與2.0的結(jié)構(gòu)與優(yōu)勢
3）保險與信托的優(yōu)劣勢對比（完美互補）
2.保險金信托的模式與優(yōu)勢
1）更好地實現(xiàn)傳承意愿
2）放大資產(chǎn)規(guī)模
3）規(guī)避債務(wù)風險
4）資金流動性更強
3.保險金信托的客戶群體畫像
4.設(shè)立保險全信托的步驟
三、離岸家族信托
1.離岸家族信托的優(yōu)勢
1）隱私保護功能更強
2）稅務(wù)籌劃空間更大
3）資產(chǎn)管理能力更強
4）財富傳承更靈活
2.設(shè)立離岸信托的考慮要素（信托目的、受托人、費用、法律適用性、政治經(jīng)濟）
四、家族信托的設(shè)立與運作模式
1.四大注意事項
注意事項一：必須合法
注意事項二：善用、慎用監(jiān)察人制度
注意事項三：受托人的選擇
注意事項四：信托期限
2.導(dǎo)致家族信托無效的主要風險點
1）信托財產(chǎn)必須合法
2）滿足信托設(shè)立的形式要件
4）委托人具備完全民事行為能力
5）受托人的資格
6）確定的受益人
3.家族信托的運作
家族信托運作的兩個核心：錢和事
4.國內(nèi)家族信托的四種運營模式
1）信托公司主導(dǎo)模式
2）私人銀行主導(dǎo)模式
3）私人銀行與信托公司合作模式
4）保險公司與信托公司合作模式

第三講：財富傳承需求與家族信托的解決方案
一、不同維度挖掘高凈值客戶的需求
1.風險規(guī)避的角度
2.財富傳承的角度
二、解析五大傳承工具
1.遺囑傳承
優(yōu)點：資產(chǎn)范圍廣、繼承人范圍廣、免稅
缺點：沒有控制權(quán)、沒有債務(wù)隔離、執(zhí)行成本高、形式要件復(fù)雜
2.法定繼承
優(yōu)點：與遺囑一樣
缺點：繼承人范圍法定，其他與遺囑一樣
3.保險傳承
優(yōu)點：簡便、杠桿、確定、隔離、分期、融資
缺點：只能處理現(xiàn)金、受益人范圍窄、無個性化、收益有限、投保人限制……
案例與討論：丁總的面臨哪些風險？該如何解決？
4.法律協(xié)議（生前贈與協(xié)議、代持協(xié)議）與傳承
案例與討論：張先生在財富傳承方面存在哪些風險？該如何解決？
優(yōu)點：簡單、定向、成本低、資產(chǎn)隔離
缺點：控制權(quán)喪失、與被贈與人/代持人資產(chǎn)混同
5.家族信托傳承
優(yōu)點：財產(chǎn)范圍廣、受益人范圍廣、保值增值、隔離、個性化、保密性
缺點：成本高、無杠桿、復(fù)雜
三、家族財富傳承五步工作法與注意事項
五步工作法：家族盤點、提煉精神財富、制定家規(guī)、設(shè)立信托、不斷調(diào)整
——可撤銷的家族信托與不可撤銷的家族信托

第四講：不同需求下家族信托的條款設(shè)計思路
一、父母對子女婚姻財富支持
風險：被分割、揮霍、躺平、投資失敗
解決思路：婚前財產(chǎn)協(xié)議與家族信托的選擇性使用
二、企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離
風險：民事責任、刑事責任
解決思路：利用家族信托進行財產(chǎn)隔離
三、復(fù)雜婚史、多子女傳承的安排
風險：家庭矛盾、繼承權(quán)公正、資產(chǎn)混同、私密性喪失
解決思路：利用信托隔離自有資產(chǎn)與夫妻共同財產(chǎn)，制定個性化的分配條款
四、隔代傳承
風險：監(jiān)護人風險、繼承權(quán)公證
解決思路：利用信托條款鎖定受益人與監(jiān)護人的權(quán)益
五、家族精神傳承
風險：揮霍、躺平、違法犯罪
解決思路：利用信托條款進行個性化設(shè)計
六、資產(chǎn)隔離：代持vs家族信托
案例與討論：如何設(shè)計家族信托的條款，解決陳總的顧慮？
風險：代持人道德風險、婚姻風險、死亡風險
解決思路：利用信托進行資產(chǎn)隔離
七、保險金信托
風險：投保人風險，信托利益被償債、轉(zhuǎn)讓，信托被撤銷
解決思路：利用信托的條款設(shè)計進行個性化傳承安排
八、退休養(yǎng)老安排
風險：養(yǎng)老金被揮霍、投資失敗
解決思路：利用信托的理財功能保值增值，設(shè)計防揮霍條款 

21年財富管理實戰(zhàn)經(jīng)驗
證券從業(yè)資格/基金從業(yè)資格/保險從業(yè)資格
曾任：哈爾濱銀行丨科技中心產(chǎn)品經(jīng)理
曾任：嘉華財富丨財富管理部總經(jīng)理
曾任：民生財富丨財富管理部總經(jīng)理
曾任：中國城建院基金丨總裁
曾任：中?？等鹭敻回偛?br /> 9家金融企業(yè)特聘顧問：民生信托、交銀信托、渤海信托、郵儲銀行（北京）、國民信托、平安信托、中南大學(xué)（商學(xué)院）、嘉實財富（北京）、錢景財富
職場上的產(chǎn)出成果：服務(wù)高凈值客戶3000+人，管理資產(chǎn)800+億，銷售公募基金50+億。
（其中：銷售信托產(chǎn)品500+款（含家族信托），銷售私募基金100+款、股權(quán)基金50+款；）
擅長領(lǐng)域：基金營銷、高凈值客戶營銷、家族信托與財富傳承、理財經(jīng)理能力提升、資產(chǎn)配置、保險營銷等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
寧宇老師在財富規(guī)劃、投資策略和資產(chǎn)配置等領(lǐng)域具備出色的專業(yè)知識和卓越的實踐能力，擅長將復(fù)雜的金融理論和策略轉(zhuǎn)化為易于理解和實踐的方法，融入到工作和培訓(xùn)當中：
曾為嘉華財富從0-1搭建北京、上海、杭州、寧波四個城市的財富中心（從工作流程到管理制度），并對團隊進行《高凈值客戶資產(chǎn)管理》《資產(chǎn)配置》《營銷技巧》等課程的培訓(xùn)，提升團的的專業(yè)能力，助力團隊服務(wù)高凈值客戶（含機構(gòu)）超過1000人，管理資產(chǎn)總額超過300億，其中家族信托管理規(guī)模超過2億元。
曾參與民生財富籌建（建立業(yè)務(wù)管理、考核、運營等公司各項管理制度），并帶領(lǐng)和組織團隊開展各種營銷活動，通過舉辦客戶沙龍、開展業(yè)務(wù)競賽等形式大幅提升管理資產(chǎn)。促使企業(yè)首年資產(chǎn)管理規(guī)模突破100億。（任職期間服務(wù)高凈值客戶（含機構(gòu)）超過2000人，管理存量資產(chǎn)超過400億。）
曾分管中國城建院基金PPP母基金的設(shè)立與發(fā)行，并促成與中建六局、中建十局、中外建、鹽城市政府的戰(zhàn)略合作，使城建院首只母基金成功落地。
曾主導(dǎo)中?？等鹳Y管項目的募集，通過對業(yè)務(wù)人員進行《顧問式營銷》《資產(chǎn)配置》《金融產(chǎn)品營銷技巧與實務(wù)話術(shù)》等主題的培訓(xùn)，并開展客戶沙龍活動，促使企業(yè)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模增長率超過200%。
曾在深圳、杭州、長沙、北京等多個城市講授公開課，涉及《高凈值客戶深度營銷與金融產(chǎn)品設(shè)計要點》《保險行業(yè)客戶銷售技巧與服務(wù)能力提升》《銀行新形勢下的營銷及客戶發(fā)展策略》等主題，已成功講授近百期，課程反饋好評如潮。

主講課程：
《保險營銷的分眾策略與實戰(zhàn)技巧》
《高凈值客戶營銷三板斧》
《基金營銷與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)技巧》
《家族信托營銷方略——資產(chǎn)保全與財富傳承實務(wù)》
《金融產(chǎn)品營銷技巧與實務(wù)話術(shù)》
《理財經(jīng)理營銷進階與綜合能力提升》 

• 全球財富傳承時代下的“高客管理”與“家族信托“保險銷售技能提升

   

  課程背景：隨著政策法規(guī)的不斷推陳出新，無論中產(chǎn)家庭還是雙高家庭，其家庭財富管理的目標和需求都在發(fā)生著或大或小的變化，對于家族企業(yè)中法律風險的防范和對金融工具的識別等方面的專業(yè)，更是從業(yè)者需要重點學(xué)習和提高的。同時在十九大后政策轉(zhuǎn)型中國私人企業(yè)數(shù)量眾多，一二線城市高凈值客戶可支配資產(chǎn)呈井噴趨勢，財富管理進入保險傳承的專業(yè)時代，如何從法商、稅商、財商..

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