【培訓(xùn)對(duì)象】
績(jī)優(yōu)理財(cái)顧問(wèn)、中高層管理者

【培訓(xùn)收益】
● 掌握科學(xué)做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置的工具和方法 ● 系統(tǒng)學(xué)習(xí)提升客戶經(jīng)營(yíng)體系，提升金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理規(guī)模業(yè)績(jī) ● 掌握結(jié)合金融市場(chǎng)前沿與熱點(diǎn)分析、洞悉資產(chǎn)趨勢(shì)的方法 ● 學(xué)習(xí)分析客戶財(cái)富管理面臨的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富管理八大規(guī)劃方法

導(dǎo)入：大資管時(shí)代中高端客戶消費(fèi)族群保險(xiǎn)認(rèn)知調(diào)研報(bào)告分析
1. 中高端客戶消費(fèi)族群教育、年齡、學(xué)歷背景分析
2. 升級(jí)專業(yè)知識(shí)，了解客戶購(gòu)買心理
3. 事先通念，建立信任拒絕少出現(xiàn)
第一講：科學(xué)規(guī)劃做好家庭財(cái)富管理
一、中國(guó)家庭財(cái)富管理面臨的十大風(fēng)險(xiǎn)
1. 政策風(fēng)險(xiǎn) 2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3. 投資風(fēng)險(xiǎn)
4. 利率風(fēng)險(xiǎn) 5. 婚姻風(fēng)險(xiǎn) 6. 法律風(fēng)險(xiǎn)
7. 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 8. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 9. 道德風(fēng)險(xiǎn) 10. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
二、財(cái)富管理八大規(guī)劃
1. 現(xiàn)金規(guī)劃
2. 消費(fèi)支出規(guī)劃
3. 子女教育規(guī)劃
4. 養(yǎng)老規(guī)劃
5. 投資規(guī)劃
6. 婚姻規(guī)劃
7. 稅收籌劃
8. 財(cái)富傳承規(guī)劃
工具：家庭資產(chǎn)負(fù)債表、家庭收入支出表、家庭理財(cái)目標(biāo)

第二講：風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)配置
一、理財(cái)?shù)暮诵氖秋L(fēng)險(xiǎn)管理
1. 正確的處理：時(shí)間VS金錢VS風(fēng)險(xiǎn)
2. 不做風(fēng)險(xiǎn)管理必優(yōu)質(zhì)危機(jī)處理
二、科學(xué)做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置
1. 財(cái)務(wù)規(guī)劃——人生必要的費(fèi)用支出
2. 客戶群分層——基礎(chǔ)客戶、中端客戶、高端客戶
3. 不同客戶層需求分析與客戶購(gòu)習(xí)心理
1）基礎(chǔ)客戶——收益——合適
2）中端客戶——功能——適合
3）高端客戶——服務(wù)——價(jià)值
4. 不同客戶銷售邏輯與溝通執(zhí)行重點(diǎn)
1）三種客戶銷售模型
2）溝通話題與切入主銷產(chǎn)品重點(diǎn)
3）四維度執(zhí)行重點(diǎn)
a分析不成交的原因
b成交四要素：需求、信任、產(chǎn)品、時(shí)機(jī)
c客戶分類、找對(duì)話題、導(dǎo)入議題、解決問(wèn)題
d異議處理
實(shí)戰(zhàn)演練：行銷其實(shí)很簡(jiǎn)單——誰(shuí)能拿下百萬(wàn)大單？
三、資產(chǎn)配置CMS模型結(jié)構(gòu)
1. 人生是棋局，不是賭局
2. 攻守兼?zhèn)洌M(jìn)退有度
3. CMS模型結(jié)構(gòu)
1）核心資產(chǎn)
2）中場(chǎng)資產(chǎn)
3）衛(wèi)星資產(chǎn)
4. 中高凈值家庭資產(chǎn)配置存在的四大問(wèn)題
1）公私混同
2）家企沒(méi)隔離
3）固定資產(chǎn)占比過(guò)高
4）現(xiàn)金流管理危機(jī)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：如何幫客戶做好家庭資產(chǎn)配置

第四講：客戶經(jīng)營(yíng)有跡可循——成交要素
一、臨門一腳——挖掘準(zhǔn)客戶成交要點(diǎn)
1. 客戶資料整理出大商機(jī)
工具：家庭生命周期表、家庭收入支出表、家庭資產(chǎn)負(fù)債表
2. 客戶需求深挖背后高端市場(chǎng)資源
工具：人脈出樹(shù)圖
3. 購(gòu)買理由強(qiáng)化成交
4. 促成時(shí)機(jī)4W
學(xué)員互動(dòng)：準(zhǔn)客戶沒(méi)成交，問(wèn)題出在哪里呢
二、定位決定成敗
1. 自身定位——公司推銷員還是客戶的理財(cái)規(guī)劃師
2. 商品定位——能夠幫助客戶解決什么問(wèn)題
三、客戶細(xì)分：不同財(cái)富級(jí)的富人有不同的需求
1. 中小企業(yè)主的需求分析
2. 白領(lǐng)階層的需求分析
3. 財(cái)富傳承家庭的需求分析
案例分析1：
1）《后疫時(shí)代回看武漢封城》，三類人群面臨的家企風(fēng)險(xiǎn)及解決方案
2）主銷產(chǎn)品特色分析及購(gòu)買理由
實(shí)戰(zhàn)演練：銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)了個(gè)不起眼的老太太，別把“單子“做小了？
四、服務(wù)對(duì)位：正確評(píng)估自己的
1. 理念服務(wù)
2. 關(guān)系服務(wù)
3. 專業(yè)服務(wù)
實(shí)戰(zhàn)演練：服務(wù)替代銷售，成交《百百大單》
五、DISC性格測(cè)試客戶劃分識(shí)別法
1. DISC四類客戶性格特征
2. 客戶識(shí)別執(zhí)行重點(diǎn)
3. TOP賦能銷售法
視頻分析：《流金歲月》不同人物性格分析
六、高效溝通策略
1. 溝能四要素
2. 分析自我限設(shè)原因，打破固化思維模式方法
3. 利他之心銷售基本原則
實(shí)演演練：高效溝通《流金歲月》朱索索，運(yùn)用TOP銷售法成交主銷商品
 

趙語(yǔ)桐老師 財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)專家
銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷專家
CWMA國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師
國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師/CHFP理財(cái)規(guī)劃專業(yè)委員會(huì)委員
CHLP國(guó)家高級(jí)家庭教育指導(dǎo)師/COSO企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控項(xiàng)目負(fù)責(zé)人
曾任：中國(guó)平安（世界500強(qiáng)）|培訓(xùn)部經(jīng)理
曾任：中國(guó)人壽（世界500強(qiáng)）銀行保險(xiǎn)部|培訓(xùn)部經(jīng)理
曾任：保險(xiǎn)行銷集團(tuán)某分公司|華北區(qū)經(jīng)理
曾任：東方華爾金融教育咨詢有限公司|總對(duì)總項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：財(cái)富管理、理財(cái)規(guī)劃、保險(xiǎn)營(yíng)銷、增員、客戶沙龍、金融消保……
R 參與國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師實(shí)務(wù)技能培訓(xùn)體系研發(fā)，編寫《理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)技能培訓(xùn)班講師手冊(cè)》、《家庭理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)技能操作案例—家企風(fēng)險(xiǎn)管理篇》，并獲得專委會(huì)好評(píng)
R 第八、九屆世界華人保險(xiǎn)大會(huì)籌委會(huì)委員/第九、十屆國(guó)際龍獎(jiǎng)IDA大會(huì)籌委會(huì)委員，國(guó)際龍獎(jiǎng)IDA（世界華人金融保險(xiǎn)業(yè)的最高榮譽(yù)殿堂）大會(huì)分會(huì)場(chǎng)主持人

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
老師有17年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)，任職期間多次獲得保險(xiǎn)行銷集團(tuán)國(guó)際事業(yè)部業(yè)務(wù)推動(dòng)獎(jiǎng)前三名（一/二/三名均曾獲得），連續(xù)三年獲得保險(xiǎn)行銷集團(tuán)國(guó)際事業(yè)風(fēng)云人物，是一線團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)和營(yíng)銷業(yè)務(wù)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)兼具的實(shí)務(wù)型金融講師。曾為工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、光大銀行、東北證券、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋人壽、上海友邦等150+個(gè)金融企業(yè)提供總對(duì)總授課培訓(xùn)或項(xiàng)目咨詢等服務(wù),累計(jì)培訓(xùn)了20000+名學(xué)員，培養(yǎng)了30000+多名理財(cái)規(guī)劃師。

“全才”理財(cái)規(guī)劃大賽籌劃師，曾負(fù)責(zé)搭建國(guó)內(nèi)多場(chǎng)中大型理財(cái)規(guī)劃大賽（“全國(guó)十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽”/“中國(guó)平安理財(cái)規(guī)劃大賽”/第七、八、九屆世界華人保險(xiǎn)大會(huì)），讓更多人了解理財(cái)、學(xué)習(xí)理財(cái)、參與理財(cái)、享受理財(cái)?shù)奈枧_(tái)：
前期組織搭建大賽項(xiàng)目，中期設(shè)計(jì)比賽賽程及題型，后期擔(dān)任大賽評(píng)委、主持人；開(kāi)啟線上平臺(tái)與線下賽程結(jié)合的模式，促進(jìn)了金融軟實(shí)力發(fā)展，提升全員理財(cái)專業(yè)能力。大賽覆蓋面廣，員工參與度高——累計(jì)吸引了4000+名多家保險(xiǎn)、銀行業(yè)、以及金融企業(yè)的的專業(yè)人才參賽，覆蓋6000+名機(jī)構(gòu)員工，覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、財(cái)富管理公司等40+家參賽單位。

“專才”財(cái)富管理項(xiàng)目輔導(dǎo)師，長(zhǎng)期擔(dān)任中國(guó)平安（10+年）、新華人壽（6+年）特邀理財(cái)顧問(wèn)，擅長(zhǎng)將知識(shí)體系轉(zhuǎn)化為銷售技能，全力助力員工提升專業(yè)素養(yǎng)，打造一支強(qiáng)勢(shì)的金融隊(duì)伍，輔導(dǎo)培訓(xùn)30+期財(cái)富管理項(xiàng)目：
→主導(dǎo)新華人壽“人生財(cái)富規(guī)劃班”項(xiàng)目,培訓(xùn)專業(yè)金融講師400人，輔導(dǎo)銀代業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提升專業(yè)水平、授課指導(dǎo)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，其中3期項(xiàng)目累計(jì)輸送200多名專業(yè)化銀代講師。
→對(duì)中國(guó)平安24家分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項(xiàng)目，促進(jìn)整體代理人隊(duì)伍向理財(cái)規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過(guò)3年項(xiàng)目實(shí)施累計(jì)開(kāi)班級(jí)800+期，累計(jì)培養(yǎng)30000+多名理財(cái)規(guī)劃師。
→2015-2018平安人壽總對(duì)總項(xiàng)目，“保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型理財(cái)規(guī)劃師”項(xiàng)目執(zhí)行人之一，并擔(dān)任平安人壽16家分公司《CHFP國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證》授課講師
……

部分授課案例：
E為中國(guó)平安講授《大資管時(shí)代如何做好家庭風(fēng)險(xiǎn)管理》、《增員有道——一切皆可經(jīng)營(yíng)》等10+門財(cái)富管理與保險(xiǎn)營(yíng)銷課程，并在北京、江蘇、浙江、大連、哈爾濱等10余省市進(jìn)行課程輪訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)員20000+人次，累計(jì)返聘15期。
E為新華人壽北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進(jìn)行《財(cái)稅改革新政策，財(cái)管透明新規(guī)劃》等課程輪訓(xùn)4期，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功培養(yǎng)300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。
E為太平人壽講授《增員有道——一切皆可經(jīng)營(yíng)》等課程,講解轉(zhuǎn)換增員邏輯，開(kāi)啟專業(yè)的增員招募模式，效果顯著，吉林省、黑龍江兩地累計(jì)返聘6期。
E為湖州招行、建設(shè)銀行講授《新時(shí)代下中國(guó)家庭如何做好財(cái)富管理》，學(xué)員系統(tǒng)學(xué)習(xí)財(cái)稅改革新政策做好家企財(cái)富管理新布局，累計(jì)返聘12期。

主講課程
財(cái)富管理類：
《變局中育新機(jī)——大資管時(shí)代如何做好家庭風(fēng)險(xiǎn)管理》
《財(cái)稅改革新政策，財(cái)管透明新規(guī)劃》
《高凈值客戶財(cái)富畫像全面剖析》
保險(xiǎn)營(yíng)銷類：
《大額保單營(yíng)銷技巧提升》
《增員有道——一切皆可經(jīng)營(yíng)》
《“十四五”規(guī)劃保險(xiǎn)行業(yè)迎接機(jī)遇與市場(chǎng)應(yīng)對(duì)策略》

授課風(fēng)格：
邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默，引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系
案例分析與情景訓(xùn)練，課程結(jié)合豐富的案例，以解決實(shí)際工作中的痛點(diǎn)為目標(biāo)
理論知識(shí)與實(shí)戰(zhàn)工具，注重提高學(xué)員應(yīng)用知識(shí)研究、解決實(shí)際問(wèn)題的能力

部分服務(wù)客戶：
保險(xiǎn)行業(yè)：中國(guó)平安（遼寧分公司、吉林分公司、大連分公司、山東分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江蘇分公司等40多家中心支公司）、中國(guó)人壽（吉林分公司、遼寧分公司、北京分公司等12家省公司）、中國(guó)人保（總分公講師培訓(xùn)班、新華人壽總公司講師培訓(xùn)班、遼寧分公司、泰康人壽遼寧分公司、山東分公司、北京分公司、太平人壽黑龍江分公司、吉林分公司等16家中支公司授課）、太平洋人壽（6中心支公司）、華夏人壽（2家分公司）、中美大都會(huì)（2家分公司）、中銀三星（河南分公司等4家分公司）、中英人壽、中意人壽、陽(yáng)光人壽、光大永明、天安人壽、上海友邦、天津友邦、首創(chuàng)安康總分公司、明亞保險(xiǎn)、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險(xiǎn)……
銀行行業(yè)：中國(guó)工行（吉林、四平、白城、沈陽(yáng)、大連等6家支行）、中國(guó)建行（長(zhǎng)春、吉林、四平、哈爾濱、牡丹江等6家支行）、中國(guó)農(nóng)行吉林分行、中國(guó)銀行、招商銀行（湖洲分行、長(zhǎng)春分行），光大銀行大連分行、廣州農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行吉林分行、北京銀行、北京農(nóng)商行……
三方財(cái)富：恒天財(cái)富、宜信財(cái)富、恒昌財(cái)富、鑫茂榮信、東北證券……
其他：北京理財(cái)規(guī)劃師協(xié)俱樂(lè)部（5期）……

部分客戶評(píng)價(jià)：
趙老師的授課實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，直指問(wèn)題提供解決方案，課程知識(shí)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)突出，層次分明，通俗易懂，理論與實(shí)際相結(jié)合，是目前為止我們團(tuán)隊(duì)聽(tīng)過(guò)為數(shù)不多理論與實(shí)際能夠很好相結(jié)合的一線老師。
——湖州招商銀行 黃經(jīng)理
趙老師的授課專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)，信息量大，語(yǔ)言風(fēng)趣幽默，能夠寓教于樂(lè)，激發(fā)我們對(duì)工作和生活的無(wú)限興趣，結(jié)合金融商品的特點(diǎn)，形象地描述客戶特質(zhì)及客戶購(gòu)買心理，讓我們更好的掌握銷售邏輯，大大提高了和客戶溝通的效率。課后對(duì)大家的提問(wèn)還能夠做到耐心講解，不厭其煩，打破我們?cè)谶^(guò)往銷售中的固化思維，做到知識(shí)體系與實(shí)務(wù)操作技能提升，能夠深入了解我們的工作生活中遇到的瓶頸，激發(fā)起團(tuán)隊(duì)求知和工作的熱情。
——中國(guó)平安人壽大連分公司 宋經(jīng)理
趙老師的授課讓我獲益匪淺，過(guò)往采用大量的人海戰(zhàn)術(shù)拉升業(yè)務(wù)的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了。老師直面問(wèn)題指出唯有固守正道專業(yè)經(jīng)營(yíng)，才能贏得未來(lái)。通過(guò)授課讓我們厘清家庭財(cái)“富”管理與財(cái)“務(wù)”管理的區(qū)別，讓我們知道，面對(duì)市場(chǎng)越來(lái)越成熟，我們不能將昨天的客戶需求反應(yīng)在明天的客戶身上，也不能將賣方的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)強(qiáng)行過(guò)度給買方市場(chǎng)，在不確定的環(huán)境下，銷售和團(tuán)隊(duì)管理都是需要有韌性的，培養(yǎng)與時(shí)俱進(jìn)擁抱變化的能力。
——中國(guó)太平哈爾濱分公司 汪經(jīng)理

部分授課照片：

《高額保單銷售邏輯與高效會(huì)銷運(yùn)作模型》
中國(guó)平安TOP培訓(xùn)班 《透析財(cái)稅改革下的財(cái)富新格局》
中國(guó)人壽吉林分公司電銷部

《聚輝煌贏在拜訪原動(dòng)力》
中國(guó)太平TOP培訓(xùn)班 《新時(shí)代下中國(guó)家庭如何做好財(cái)富管理》
新華人壽總公司講師培訓(xùn)班

《大國(guó)點(diǎn)名沒(méi)你不行——財(cái)富管理新布局》
中國(guó)平安吉林分公司 《十四五規(guī)劃助力保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)白金新時(shí)代》
中銀三星河南分公司

 

• 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

   

  一、緒論1、項(xiàng)目與項(xiàng)目管理（1）項(xiàng)目的內(nèi)涵（2）項(xiàng)目管理的內(nèi)涵2、風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)（2）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)3、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理（1）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的概念（2）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理（4）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容（5）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法（6）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及作用4、案例1 中國(guó)鐵建沙..

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• 建設(shè)工程項(xiàng)目全過(guò)程合同風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過(guò)程（6）現(xiàn)代工程合同的特點(diǎn)和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項(xiàng)目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫(kù)存危機(jī)、煙草業(yè)遭遇國(guó)際化沖擊等，很顯然風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，而且風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率越來(lái)越高、影響程度越來(lái)越大，甚至?xí)斐蓽缍χ疄?zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識(shí)別質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、分析質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)并在此基礎(chǔ)上有效管..

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• 新形勢(shì)下銀行信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)二、銀行當(dāng)前面臨的形勢(shì)三、銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析1.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化2.競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯四、國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢(shì)分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運(yùn)輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

   

  第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時(shí)期1. 新形勢(shì)下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴2. “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)”形勢(shì)下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會(huì)提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、..

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• 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：調(diào)查和審查框架和要點(diǎn)一、堅(jiān)持四原則1. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)2. 負(fù)債率低3. 權(quán)證齊全4. 現(xiàn)金流足二、圍繞“一個(gè)人”問(wèn)題1. 通過(guò)公共信息核實(shí)股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系。2. 通過(guò)人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。3. 通過(guò)融資、擔(dān)保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。4. 通過(guò)交易識(shí)別關(guān)聯(lián)關(guān)系。三、四個(gè)必問(wèn)1. 誰(shuí)借款2..

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