【培訓對象】
銀行/保險銷售團隊，包含總監(jiān)，經(jīng)理，主管 ，績優(yōu)高手 高年資業(yè)務員

【培訓收益】
● 了解稅法改革進度，拓展代理人簽單思路； ● 理解三大核心稅種基礎(chǔ)知識，增加代理人專業(yè)知識儲備； ● 代理人通過對企業(yè)主稅務風險學習，增強和企業(yè)主溝通能力，增加大單客戶儲備； ● 代理人通過對稅法的學習，嵌入稅務風險場景，促成年金大單，提升機構(gòu)大單比例；

 課程背景：

隨著中國稅務改革的不斷推進，家庭理財中的稅務問題開始成為無法繞過的重要要素。2020年初的個稅匯算是每個家庭第一次以點對點的形式和國家稅局進行直接的對接，也是中國的稅務體系從不太規(guī)范過渡到嚴格規(guī)范的第一年。

通過個稅綜合匯算國家進行第一次全民稅法普及，每一個公民的稅法意識得到增強，企業(yè)主群體的各種稅務風險集中暴露。這一次匯算開始和隨后的規(guī)范推進，將極大的影響中國私人財富管理領(lǐng)域。保險從業(yè)人員作為金融從業(yè)最一線的銷售人員，如何利用這些法律法規(guī)做好稅法和簽單銷售的結(jié)合成為一個重要課題。本課程通過對個三大核心稅種的學習，提升保險業(yè)務員利用稅法的簽單實戰(zhàn)能力。

 課程方式：講授+研討+視頻+案例+實操+演練

 

課程風格：

源于實戰(zhàn)：課程來源500多客戶報稅實戰(zhàn)，緊密結(jié)合保險行業(yè)經(jīng)驗，實戰(zhàn)好用

深入淺出：老師稅法功底強，實戰(zhàn)案例豐富，課程通俗易懂

邏輯性強：系統(tǒng)架構(gòu)強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住聽眾的思維，層層深入

價值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實戰(zhàn)打磨，結(jié)合熱點，隊伍急需，含金量高

方法論新：13年保險營銷功底+專業(yè)的稅務師功力，專注稅法在保險業(yè)應用，技術(shù)落地性強

 

課程工具（節(jié)選部分）：

工具二：相關(guān)法律文本材料

工具二：企查查APP

 

課程大綱

引言：

1. 今年各位退到稅了嗎？以后都可以退嗎？

2. 各位參加過法商培訓嗎，用過法商促成過保單嗎？

 

第一講：中國稅務環(huán)境與涉客群體

一、中國稅法改革的五大進程

1. 增值稅改革

2. 稅務機構(gòu)改革

3. 信息系統(tǒng)改革

4. 新個稅改革

5. 房地產(chǎn)相關(guān)稅改革

二、中國的稅種和稅收征管體系

1. 18個稅種基礎(chǔ)

2. 稅收征管法基礎(chǔ)

3. 三大核心風險稅種

三、三類涉稅客戶群體

1. 企業(yè)主涉稅群體

2. 高收入工薪階層涉稅群體

3. 跨境涉稅群體

案例：一個地產(chǎn)公司高管的補稅

 

第二講：企業(yè)主涉稅風險稅種之一：新個稅風險

一、企業(yè)員工個稅風險

1. 離職員工風險

1）離職員工收入申訴

2）社保與收入不一致

2. 在職員工收入申報風險

1）收入申報與實發(fā)工資不一致

3. 掛靠員工風險

1）掛靠社保收入否認

2）資格證掛靠風險

案例：資格證掛靠合同糾紛

二、企業(yè)主自身個稅風險

1. 法人個稅風險

1）法人兼職涉稅風險

2）多企業(yè)法人收入合并涉稅風險

3）法人不申報收入風險

2. 家庭個稅風險

思考：離婚會導致個稅風險嗎？

1）家庭抵扣沖突風險

2）婚姻變化風險

案例：同時擔任多家法人個稅補稅

實操：個稅APP的舉報功能有多強

 

第三講：企業(yè)主涉稅風險稅種之二：增值稅風險

一、無處不在的增值稅風險

1. 以票控稅的增值稅和金稅三期風險

1）稅務機構(gòu)調(diào)整和增值稅改革背景

2）增值稅一票控稅的特點

3）三流合一的稅務風險

2. 賬外經(jīng)營的稅務風險

1）增值稅回溯暴露賬外經(jīng)營風險

3. 虛假刷單的稅務風險

視頻案例：虛假刷單補稅800萬的新聞視頻

4. 虛開增值稅發(fā)票的風險

案例：全國最大增值稅發(fā)票案

5. 走逃企業(yè)開票風險

 

第四講：企業(yè)主涉稅風險稅種之三：企業(yè)所得稅風險

一、企業(yè)性質(zhì)和企業(yè)主所得稅關(guān)系

二、動態(tài)調(diào)整的企業(yè)所得稅風險

1. 公賬私轉(zhuǎn)風險

1）工資發(fā)放  2）股東分紅  3）股東借款

2. 企業(yè)主個人公款私用

1）個人用車  2）個人消費發(fā)票

3. 法人個稅風險

1）法人工資  2）年終獎金  3）社保繳納

4. 企業(yè)運作不規(guī)范風險

1）工資發(fā)放  2）社保  3）代理記賬

5. 代理記賬的稅務風險

1）全委托風險

案例：一個企業(yè)客戶股權(quán)轉(zhuǎn)讓涉稅

 

第五講：無風險不保險，簽單企業(yè)主

一、理解保險資產(chǎn)優(yōu)勢

1. 保險資產(chǎn)的稅收優(yōu)勢

1）保險合同和銀行儲蓄的區(qū)別

2）保險法定免稅依據(jù)

2. 保險的合同結(jié)構(gòu)優(yōu)勢

1）投保人，被保人，受益人權(quán)益與責任

3. 保險資產(chǎn)的跨境轉(zhuǎn)移

1）賠付與贈與在不同稅法體系下的稅法要求

4. 保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值優(yōu)勢

1）保單現(xiàn)金價值貸款和銀行借貸的區(qū)別

二、認識稅收違法舉報管理制度導致的風險

1. 禍起蕭墻：“吹哨人制度”

法條：稅收違法舉報管理制度

案例：一個企業(yè)被稽查，舉報全部同行

三、稅收征收管理辦法與補稅風險

1. 首罰不刑：用保單流動性簽單

壽險功能：保單現(xiàn)金價值貸款

案例：范冰冰8.8億罰款

四、經(jīng)濟涉刑案件處理

1. 資產(chǎn)隔離：用投保人設計簽單

案例（判決書）：投保人設計隔離資產(chǎn)的重要性

2. 執(zhí)行不能：用現(xiàn)金價值選擇簽單

案例（判決書）：低現(xiàn)金價值保單的反介入案例

五、跨境征稅與CRS制度

1. 跨境身份：用保單構(gòu)架設計簽單

法律條文：外匯管理辦法

案例分析：本企業(yè)展業(yè)中的一個稅法簽單

課程結(jié)束

理財規(guī)劃師/證券分析師/稅務師

13年壽險營銷管理經(jīng)驗

8年大型產(chǎn)說會主講經(jīng)驗

中國平安三星導師

平安私人銀行特聘理財顧問

多名MDRT銷售精英人才導師

注冊理財規(guī)劃師協(xié)會職業(yè)技能鑒定考評員

曾任：平安綜合金融|高級客戶經(jīng)理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創(chuàng)展營業(yè)區(qū)樂成部/部門經(jīng)理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創(chuàng)展營業(yè)區(qū)澤豐部主管/高級主管/資深主管

累計授課2000+場次，其中產(chǎn)說會300+場，年金險課程500+場，理財類課程1000+場……

擅長領(lǐng)域：產(chǎn)說會、年金險、個稅籌劃、資產(chǎn)配置、大額保單、私享會......

 

■稅法精英人才——對稅法研究具有一定的前瞻性，精通各類企業(yè)主涉稅的痛點，在新個稅法頒布前，提出新稅法將從政策上改變家庭財務規(guī)劃結(jié)構(gòu)，把稅法和簽單實戰(zhàn)融為一體，為保險行業(yè)帶來新思路，新方案。曾在3個月內(nèi)為500多位客戶辦理個稅匯算，累計合法退稅近200萬元。

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■產(chǎn)說會輸出強者——擁有20年證券市場投資經(jīng)驗，善于結(jié)合金融熱門話題設計年金險、產(chǎn)說會等課程。8年來年金險累計授課超500+場次，產(chǎn)說會累計超300+場次，是中國平安人壽(廣州分公司二區(qū))產(chǎn)說會主講核心講師，并曾獲公司內(nèi)部“孺子牛”獎。

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■理財規(guī)劃高手——作為金融一線的銷售者/金融投資者，擁有豐富的金融知識和實戰(zhàn)銷售經(jīng)驗，個人推薦客戶銀行存量資產(chǎn)過億，單筆年金保險銷售最高金額200萬，曾連續(xù)5年入圍平安南區(qū)綜拓峰會，榮獲平安銀行私人銀行特聘理財顧問。

 

部分授課案例：

→2019年僅3個月時間，《后地產(chǎn)時代的資產(chǎn)配置策略》(產(chǎn)說會)超50+場，場均1000萬保費，場均50件。單場財富類產(chǎn)品產(chǎn)說會最高簽單銷售182件，創(chuàng)總保費5000多萬的記錄。

→連續(xù)3年講授《理財時代下客戶經(jīng)理的機遇與挑戰(zhàn)》《專業(yè)化綜合金融面談》等課程，助力培養(yǎng)中國平安綜合金融理財經(jīng)理數(shù)萬人，推動綜合金融業(yè)務快速發(fā)展。

→連續(xù)4年主導客戶理財沙龍會活動，研發(fā)/講授《理財管家-家庭理財必修課》《標準普爾教你做好個人理財》等課程，培養(yǎng)出4名MDRT銷售精英人才。

→曾為平安廣州二片區(qū)(10+個營業(yè)區(qū))10000多名業(yè)務員進行《金瑞人生年金保險營銷》《去杠桿環(huán)境下的金融工具配置策略》(產(chǎn)說會)課程，累計4個月授課60余場。

→曾為廣州珠江新城圖書館進行《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座，培養(yǎng)上千名理財愛好者，并被聘為理財公益講師。

→曾為招商地產(chǎn)/龍湖地產(chǎn)講授《地產(chǎn)時代的資產(chǎn)配置策略》《新稅法下的稅務風險》等課程，助力地產(chǎn)公司多個新樓盤熱銷，后返聘10余場系列課程。

→曾為某企業(yè)主解決涉稅擔憂，利用稅法結(jié)合保單結(jié)構(gòu)設計，用保單實現(xiàn)客戶資金保全需求,承保年交200萬年金保險大單。

……

 

主講課程：

《自由自律，圓夢壽險》（創(chuàng)說會版）

《新稅法下的家庭財富管理策略》（產(chǎn)說會版）

《新經(jīng)濟形勢下的家庭財富管理策略》（產(chǎn)說會版）

《活用三大稅種，促成企業(yè)主大單》（大單銷售）

《代理人個稅匯算與保險市場開拓》（保險銷售）

《新稅法下的家庭財富風險與管理策略》（保險銷售）

《綜合金融面談與產(chǎn)品銷售》（理財經(jīng)理）

《個人客戶理財需求與行為分析》（理財經(jīng)理）

《家庭資產(chǎn)配置方法與策略》（理財經(jīng)理）

 

部分客戶評價：

王青老師金融功底深厚，金融知識全面，對產(chǎn)品理解獨到，我們的業(yè)務隊伍需要這樣的老師授課，王經(jīng)理的《金瑞年金產(chǎn)品培訓》課打通了業(yè)務員對產(chǎn)品的觀念，增強銷售信心，配套的產(chǎn)說會銷售效果非常好，感謝廣州分公司推薦來優(yōu)秀講師！

——中國平安海南分公司 王區(qū)長

王青老師的《新個稅法下的稅務風險》非常好，有非常豐富的實戰(zhàn)案例，通過對新稅法改革的相關(guān)政策梳理講解，讓學員能夠了解到家庭資產(chǎn)風險，做好風險規(guī)劃，下次有機會一定請老師過來授課。

——招商地產(chǎn) 王經(jīng)理

王老師有近20年的金融投資經(jīng)驗，個人在綜合金融業(yè)務上也做的很好，對保險產(chǎn)品理解到位，《后地產(chǎn)時代的資產(chǎn)配置策略》產(chǎn)說會效果好，對我們存款業(yè)務和銀保渠道銷售幫助巨大。

——平安銀行國防大廈支行 蔡行長

王青老師授課通俗易懂，互動性也很強，學員都很積極主動，課程內(nèi)容能夠針對學員的能力去設計符合的內(nèi)容，年金產(chǎn)品銷售課程接地氣，都很貼合金融市場。

——中國平安廣州分公司天倫營業(yè)區(qū) 朱總監(jiān)

王青老師的《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座講的非常好，內(nèi)容實用，貼近市場，講授幽默風趣，圖書館理財愛好者預約率很高，課程反饋很好，感謝老師的付出。

——廣州圖書館 黃館長

王青老師給我們培訓的年金保險《業(yè)務主管年金保險培訓》課程，各層級業(yè)務員反饋效果很好，培訓的經(jīng)典語語句一定要整理出來給到業(yè)務員人手一份，尤其是他主講的產(chǎn)說會質(zhì)量高，銷售效果很好，非常不錯，感謝感謝。

——中國平安原揭陽區(qū) 丁總