【培訓對象】
● 消費金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司/P2P網(wǎng)貸公司 ● 金融機構零售業(yè)務負責人、客戶經(jīng)理 ● 個人信貸從業(yè)人員、風控專員等

【培訓收益】
● 全面了解消費金融 ● 重點了解我國消費金融模式 ● 認識我國消費金融公司 ● 認識我國互聯(lián)網(wǎng)金融 ● 消費信貸業(yè)務風險 ● 大數(shù)據(jù)在消費金融風控中的應用 ● 了解未來消費金融發(fā)展前景

 第一講：什么是消費金融

一、消費金融基本介紹

1. 傳統(tǒng)消費金融

1）定義

2）主要業(yè)務

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費金融

1）定義

2）主要業(yè)務

3. 消費金融的發(fā)展意義

二、消費金融發(fā)展趨勢

1. 市場規(guī)模已成萬億之軀

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費金融勢不可擋

3. 圍繞消費金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成

三、國外消費金融的發(fā)展

1. 美國

2. 歐盟

案例：西班牙桑坦德消費金融公司

3. 日本

案例：武富士消費金融公司的不歸路

 

第二講：我國消費金融的發(fā)展

一、我國消費金融的歷史

1. 消費金融的鼻祖——文財神范蠡

2. 中國銀行業(yè)的起源——晉商票號

二、我國消費金融的發(fā)展脈絡

1. 消費金融公司試點

2. 當前消費金融的參與者

三、消費金融發(fā)展的三個階梯

1. 消費金融1.0

2. 消費金融2.0

3. 消費金融3.0

 

第三講：解讀消費金融公司

一、消費金融公司的歷史沿革

二、消費金融公司的三大派系

1. 銀行系

2. 產(chǎn)業(yè)系

3. 電商系

三、消費金融公司的業(yè)務范圍

1. 受托支付業(yè)務

案例：分期業(yè)務

2. 現(xiàn)金貸業(yè)務

案例：現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展

四、消費金融公司的客群定位

1. 引流與分層

案例：藍領的消費信貸春天

2. 消費用途決定客戶選擇

案例：房相關、車相關、生活相關、教育相關、生產(chǎn)相關

第四講：解讀互聯(lián)網(wǎng)消費金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關的幾個知識點

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 定義及基本特點

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

案例：微眾銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的十大沖擊

1. 從Bench到Online

2. 從8H*5D到24. H*7D

3. 對實體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務領域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線

7. 產(chǎn)融結合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

四、互聯(lián)網(wǎng)消費金融案例

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費模式

 

第五講：消費金融的信貸風險

一、消費金融面臨的風險點揭示

1. 政策風險

1）宏觀調(diào)整

2）金融監(jiān)管

案例：持牌消費金融公司的處罰

2. 市場風險

1）宏觀經(jīng)濟

2）銀行業(yè)市場變動

3）消費金融市場變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸

4）多種融資渠道沖擊

案例：車貸公司、分期公司、抵押專營公司

3. 產(chǎn)品風險

1）產(chǎn)品設計不足

案例：套取審批規(guī)則/分期項目依賴性

2）模仿帶來的苦果

案例：視頻貸款機與日本的居酒屋消費借款

3）監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風險

1）現(xiàn)金貸渠道的無底線

案例：包裝材料/多級代理

2）分期渠道的非專業(yè)性

案例：中介勾結/人頭貸

3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費金融的關系

案例：大數(shù)金融的經(jīng)營模式/長銀58股東結構

4）異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶風險

1）客戶準入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2）區(qū)域風險

案例：風險客戶區(qū)域化區(qū)別

3）用途合規(guī)性

6. 員工風險

1）內(nèi)外勾結

案例：無間道的臥底

2）利益驅動

案例：視頻資料展示

3）業(yè)績壓力

二、大數(shù)據(jù)風控的應用

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像

1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風控的九種維度

1）身份驗證

2）信息識別

3）行為識別

4）黑名單匹配

5）通訊設別

6）消費記錄識別

7）社會關系

8）社會屬性和行為

9）司法信息

2. 大數(shù)據(jù)風控運營

1）貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2）貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3）貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時代的你，無處遁形

 

第六講：消費金融的未來展望

一、拉下面子，放下架子，傳統(tǒng)銀行華麗轉身

案例：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國有四大行的聯(lián)姻

案例：股份制商業(yè)銀行的消費場景設計

案例：銀行轉型升級0版——智慧銀行

二、云計算，大數(shù)據(jù)，客戶信息集中共享

案例：信貸工廠模式的成熟化

案例：我們會在現(xiàn)實社會上演一場全民“裸奔”嗎?

三、線上+線下的充分融合

實訓：傳統(tǒng)銀行+互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷推廣模式設計

實訓：消費信貸評分卡模型探討

 

 

• 宏觀經(jīng)濟形勢與消費金融動態(tài)分析

   

  一、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢分析與新趨勢1、新興行業(yè)與市場處于初期起步階段戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)2015年增加值占GDP比重力爭達到8%，到2020年達15%，整體形成健康發(fā)展、協(xié)調(diào)推進的基本格局。十年黃金增長美景難以再現(xiàn)，發(fā)展模式轉型艱難。中國經(jīng)濟增速放緩。投資需求和出口需求增長速度趨勢性下滑將導致中國經(jīng)..

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• 消費金融風險防控

   

  一、宏觀環(huán)境催生消費金融快速發(fā)展1、消費環(huán)境豐富：2016年社會消費品零售總額 33.2萬億元。2、傳統(tǒng)信貸升級：消費金融年均復合增長率達到了 16.4%。3、互聯(lián)網(wǎng)促進：互聯(lián)網(wǎng)技術與電商消費帶來消費升級。4、用戶信貸需求旺盛：潛在用戶需求急需消費金融釋放。5、政策促進：國務院，鼓勵金融機構創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品。6、資本圈關注：201..

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• 消費金融發(fā)展趨勢與營銷

   

  一、消費金融發(fā)展趨勢1、消費金融進入大航海時代！2、消費金融支持政策分析3、信貸升級：家庭消費比重中非生活必需品提升4、消費金融“互聯(lián)網(wǎng)化”趨勢明顯5、消費觀念轉變帶動消費金融發(fā)展6、資本市場支持力度大二、消費金融競爭主體多元化1、商業(yè)銀行2、銀行系消費金融公司3、產(chǎn)業(yè)系消費金融4、電商..

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• 互聯(lián)網(wǎng)消費金融

   

  課程重點：互聯(lián)網(wǎng)趨勢及紅利 Ø社會經(jīng)濟的的發(fā)展與階段 Ø互聯(lián)網(wǎng)的三種商業(yè)模式 ..

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• 狙擊“黑天鵝”與“灰犀?！?——淺析銀行系消費金融業(yè)務風險管控

   

  引導：什么是黑天鵝與灰犀牛?案例：各行業(yè)案例展示第一講：消費金融的風險表現(xiàn)一、國內(nèi)研究觀點1. 目前消費金融存在的問題1）信用機制不完善2）產(chǎn)品需求風險3）缺乏技術和人才4）缺乏法律制度2. 國外消費金融管理經(jīng)驗1）個人征信系統(tǒng)發(fā)達2）風險管理有法可依3）強大的科技力量4）自動化決策5）強大的數(shù)據(jù)庫..

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